Úverová história je správa, ktorá obsahuje najdôležitejšie informácie o finančnom profile fyzickej alebo právnickej osoby.
Preto robí to, čo poskytuje zaujímavé informácie o aspektoch týkajúcich sa solventnosti toho, kto požiada o pôžičku. Týmto spôsobom môže subjekt, ktorý ho poskytuje, poznať svoju históriu platieb a rozhodnúť sa, či požičia peniaze. Môžeme povedať, že sa snaží merať úroveň rizika dlžníka.
Aké informácie sa nachádzajú v úverovej histórii?
V zásade sú to osobné údaje, ako napríklad meno a priezvisko alebo adresa. Samozrejme, finančné produkty zazmluvnené, ako sú pôžičky alebo kreditné karty. Okrem toho sa zvyčajne zobrazujú informácie o histórii platieb a čo je horšie, predvolené hodnoty. A samozrejme, či už sa nachádzame na delikventných zoznamoch, o ktorých hovoríme nižšie.
Mali by ste však tiež vedieť, že existujú citlivé údaje chránené rôznymi zákonmi o osobných údajoch, ktoré sa nemôžu zobraziť. Závisí to od každej krajiny, ale vo všeobecnosti to budú tie, ktoré nemusia jednoznačne plniť cieľ týchto správ. Preto, ak si myslíte, že by tam nemali byť žiadne údaje, najlepšie sa môžete opýtať.
Ako mať dobrú úverovú históriu?
Aj keď neexistuje žiadny čarovný vzorec, existuje rad odporúčaní, ktoré možno uplatniť v ktorejkoľvek krajine. Pozrime sa na najrelevantnejšie:
- Najprv si vždy naplánujte. Môže sa to zdať zrejmé, ale príliš často to zabudneme urobiť. Nikdy nezaväzujte platby, ktoré nebudete môcť vykonať. Nehovoríme o neistej budúcnosti, ktorá bude vždy skreslená rizikom, ale zdravým rozumom. Ak máme podlahu 1 000 dolárov, nemôžeme platiť 900 mesačne.
- Splácajte predovšetkým svoje pôžičky. Toto odporúčanie sa môže dokonca javiť ako nežiaduce, najmä po kríze v roku 2008. Zlá povesť bánk sa stala globálnou. Ale aj tak sa rozhodnú, či vám ju dajú alebo nie, takže si nesklamte svoju kreditnú históriu oneskorenými platbami.
- Účtovníctvo môže pomôcť. Je pravda, že to nemusíte dôkladne poznať, napríklad keď vás naučíme postup účtovania o pôžičke. Ale je tiež pravda, že jednoduchá tabuľka môže byť neoceniteľným nástrojom.
Hlavný problém, kriminalita
Trh nám obvykle dodáva akýkoľvek predstaviteľný produkt. Tieto typy správ nie sú výnimkou a existuje niekoľko odborníkov, ktorí sa venujú ich príprave. Na internete ich nájdete bez problémov. Preto je možno prvý krok tento, vyžiadajte si ho. Okrem toho musí byť v mnohých krajinách zo zákona zadarmo.
Najhoršie, čo sa nám teraz môže stať, je teraz to, že keď o to požiadame, náhle sa objavíme na zozname neplatičov. Keď už ste v tom, rozlúčte sa so žiadosťou o pôžičku. Pretože toto je prvá vec, na ktorú sa banky budú pozerať. Samozrejme, po štyroch rokoch (v závislosti od krajiny) predpisuje, a preto už v nich nemôžete figurovať, bez ohľadu na to, či je platená alebo nie. Niektoré z najznámejších zoznamov neplatičov sú uvedené nižšie:
- Register neplatených akceptácií (RAI). Španielsky subjekt, ktorého spis obsahuje tých ľudí, ktorí prijatím niektorých platobných prostriedkov neprišli s uvedenou povinnosťou k uplynutiu platnosti. Je to automatické, takže napríklad ak od nás vrátia šek na nezaplatenie, sme doň zahrnutí.
- Ďalším, tiež španielskym, je ten, ktorý patrí do Národnej asociácie úverových finančných inštitúcií (ASNEF-EQUIFAX), ktoré majú záznam o delikvencii, ktorý je najrozsiahlejší v celej krajine a jeden z najviac konzultovaných.
- BADEXCUG, ktorú spravuje Experian Credit Bureau a ktorá ponúka túto službu všetkým spoločnostiam, ktoré ju dodržiavajú.
- Na druhej strane existujú ďalšie, ktoré súvisia s verejnou správou a ktoré majú ako svojich hlavných manažérov zvyčajne rôzne sídla každej krajiny.