Digitalizácia vecí a prepojenie medzi zariadeniami umožňuje zvládať každodenné úlohy oveľa rýchlejšie, efektívnejšie a odkiaľkoľvek. Táto expanzia úplne mení globálny finančný systém. Latinskoamerická a karibská oblasť (LAC) je jedným z regiónov, do ktorého sa trvalo najdlhšie, ale v súčasnosti zažíva silný rast.
Nie je novinkou, že technologická zmena, ktorú zažívame v dnešnej dobe, je úplnou revolúciou. V oblasti LAC žije viac ako 344 miliónov ľudí s pripojením na internet, čo predstavuje 55% jej populácie. Keď sa zlepšia infraštruktúry a rýchlosť internetu, tieto čísla budú naďalej stúpať, čo z LAC urobí po východnej Ázii druhý región s najviac pripojenými používateľmi na svete.
Táto historická zmena sa šíri vo všetkých odvetviach a regiónoch. Jednou z oblastí, kde si ju najviac všimneme, je finančný systém. Vidíme to s nárastom bankových portálov a spoločností zaoberajúcich sa digitálnymi platbami, online pôžičkami a kolektívnym financovaním, online maklérmi, prevodmi a elektronickým obchodom.
Spoločnosti zaoberajúce sa finančnými technológiami (fintech) vyvíjajú inovatívne aplikácie pre finančný sektor, čo má silný vplyv na tradičné bankovníctvo. Spoločnosti Fintech nachádzajú vďaka digitalizácii a veľkým dátam nové spôsoby poskytovania finančných riešení, ako je získavanie kapitálu, uskutočňovanie platieb alebo ponúkanie pôžičiek online.
Keďže ide o pomerne čerstvé odvetvie, o účastníkoch trhu v LAC nie je veľa údajov. Interakcie používateľov však naznačujú, že najväčší podiel na trhu fintech majú Brazília a Mexiko, za nimi nasledujú Argentína, Čile a Kolumbia. Všetky regióny s populáciou viac ako 40 miliónov obyvateľov okrem Čile.
V Európe a USA sú už dobre zavedené fintech spoločnosti, ktoré začali svoju medzinárodnú expanziu. Z najznámejších vynikajú platobné spoločnosti PayPal, Skrill alebo Stripe. Niektorí sa zamerali na spoločné financovanie, napríklad Lending Club a SoFi, a ďalší sa zamerali na správu osobných financií, napríklad CreditKarma a NerdWallet. Druhý deň sme hovorili o španielskej spoločnosti Fintonic, jednej z mnohých španielskych fintech spoločností, ktorá robí skok do Latinskej Ameriky.
Aj keď sa veľkosť trhu a prienik technológií javia ako atraktívnejšie v obývanejších regiónoch, príležitosti na menších trhoch, ako sú napríklad krajiny Strednej Ameriky, sa často prehliadajú.
Z tohto dôvodu sa veľa zahraničných spoločností, najmä španielskych fintech, zameriava na latinskoamerické regióny, kde je menej spoločností tohto typu a kde tradičné banky nie sú ochotné riskovať. „Tradičné banky sa necítia dobre, keď ponúkajú náš hviezdny produkt, ktorým je spotrebiteľský úver. Preferujú hypotekárne úvery alebo vám povedia, že najlepšie je hľadať kreditnú kartu, “uviedol Aitor Chinchetru, generálny riaditeľ spoločnosti Wanna, jednej z 26 španielskych fintech spoločností špecializujúcich sa na pôžičky a úvery.
Za týchto okolností riskujú miestne spoločnosti. V Paname, krajine s prosperujúcou ekonomikou, s najvyšším hrubým domácim produktom na obyvateľa v regióne, populáciou 4 milióny obyvateľov a s viac ako 50 bankami, stále vidíme trh s nedostatkom finančných produktov spotreby. .
„Takmer 400 000 Panamčanov, čo predstavuje 1/6 pracovnej sily, si nemôže alebo nechce brať bankové pôžičky. Ak však potrebujú peniaze na zvládnutie krízy likvidity, ako je napríklad oprava auta alebo lekárska pohotovosť, a sú schopní rýchlo a pohodlne splácať úver “- naznačuje Raymond Katz, generálny riaditeľ spoločnosti Adelantos, špecializovanej na panamskú fintech. v mikroúveroch.
Jednou zo zvláštností trhu v Strednej Amerike a najmä v Paname je penetrácia mobilnej telefónie a internetu s 1,2 smartphonmi pre každého Panamčana. Držiac krok s technológiou sa spoločnosť Adelantos zamerala na poskytovanie pôžičiek pomocou mobilných technológií. Aplikácia kombinuje umelú inteligenciu s viac ako 150 referenčnými hodnotami na analýzu kreditu každého klienta. Ak bude žiadosť schválená, peniaze sa prevedú na bankový účet zákazníka za menej ako 30 minút.
Zdá sa, že karibské fintech spoločnosti ako Adelantos nastavia trend v oblasti mikroúverov v karibskej oblasti. Ak sa však stanú medzinárodnými lídrami a porazia uznávané spoločnosti na severoamerickom alebo európskom trhu, ukáže len čas.