The dôchodkové plány sú najbežnejšie používaným vzorcom na plánovanie sporenia na dôchodok. Ich daňové výhody a komerčná stávka banky na ich predaj z nich robia univerzálny produkt pre dlhodobé investovanie.
Možnosti na výber sú veľmi rozmanité: existujú riskantné plány investovania na akciovom trhu, iné konzervatívnejšie, ktoré umiestňujú úspory do fixného príjmu - aj keď nesmieme zabúdať, že s touto alternatívou sa dajú stratiť aj peniaze; tí, ktorí vstupujú do regionálnych, zmiešaných dlhopisov atď. Aké kritériá by sa mali použiť vzhľadom na široké finančné rozpätie, ktoré sa otvára?
Jedným zo základných princípov, ktoré odborníci uvádzajú, je staviť na akcie, keď zostáva veľa času na odchod do dôchodku, a na fixný príjem, ak zostáva ešte pár rokov; to znamená, že keďže prevody dôchodkových plánov neobsahujú žiadny druh daňovej pokuty, pracovník môže začať v akciách - investovať časť úspor na burze cenných papierov, pretože hoci môžu zaznamenať dočasné straty, trhy majú zvyčajne pozitívny trend - a hľadajte útočisko konzervatívnejších plánov, keď máte povedzme päť rokov na dôchodok.
Manažéri plánov spravujú produkty, ktoré vykazujú rovnakú dynamiku - na začiatku viac akcií a na konci viac fixných výnosov - a stávajú sa dobrou alternatívou pre tých sporiteľov, ktorí majú malé znalosti o finančnom trhu alebo prípadne nedostatok času alebo záujmu. Existuje tiež možnosť investovať prostredníctvom zaručených plánov, v ktorých sa manažér zaviaže vrátiť aspoň vložené peniaze.
Vedieť, ako kombinovať rôzne vzorce sporenia
Odborníci poukazujú na to, že „pre finančné plánovanie odchodu do dôchodkunajlepšia vec je upraviť rôzne nástroje zamerané na sporenie tak, aby sa mohli navzájom dopĺňať a prispôsobovať rôznym rizikovým profilom, ktorými si môžu sporitelia počas celého života prejsť. ““.
Theinvestičné fondy Môžu byť jednou z najlepších možností, ako sa uchýliť v čase volatility, pretože umožňujú prevody z jedného produktu na druhý bez zdanenia. Ďalším označeným vzorcom jeindividuálne systematické plány sporenia (PIAS), ktoré umožňujú založenie poistenej doživotnej renty a sú určené na platenie poistného za účelom akumulácie kapitálu v priebehu času.
Rovnako aj význampoistenie sporeniaako doplnok k dôchodkovému plánu už v rokoch pred dôchodkom, pretože ponúkajú viacefektivita nákladov ako iné opatrenia výmenou za zvýšenie stálosti. Nakoniecpoistné dôchodkové plány (PPA) darí sa im vytvárať určitý ekonomický prínos.
Finančné tipy na odchod do dôchodku
- Vyhľadajte dôchodkový plán finančnej inštitúcie alebo poisťovacej spoločnosti, ktorá ponúka najviacefektivita nákladov k vašim peniazom.
- Investujte svoje peniaze bezpečne; Ak to chcete urobiť, musíte poradiť sa s finančným poradcom ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa pre výrobky, ktoré vám najlepšie vyhovujú.
- Ak máte možnosti, preskúmajte vzorce, ktoré vám umožňujú výkonďalšie príspevky do vášho dôchodkového alebo sporiaceho plánu.
- Pokúste sa splatiť všetky dlhy pred dôchodkovým vekom. Ak máte hypotéku, ktorejzaplatiť presahuje váš dátum odchodu do dôchodku, pokúste sa ho zaplatiť skôr.
- Ak nadišiel deň, stále ste nedosiahli finančné zabezpečenie, predĺžte siPracovný životdo maximálneho povoleného veku.