Dlhodobý vklad je finančný nástroj, prostredníctvom ktorého osoba dodáva množstvo peňazí banke alebo depozitnému subjektu. To po dobu dlhšiu ako jeden rok, po ktorej bude kapitál a úroky vrátené.
Inými slovami, dlhodobý vklad je produkt, ktorý spočíva v udržiavaní fondu vo finančnej inštitúcii a vzdaní sa okamžitej likvidity. To výmenou za návrat po dohodnutom termíne.
Je potrebné poznamenať, že výnos je možné vyplatiť pri splatnosti nástroja alebo v pravidelných platbách (napríklad mesačné, štvrťročné alebo polročné).
Tento typ vkladu sa líši od sporiacich účtov a líši sa tiež od finančných nástrojov, ako sú podielové fondy alebo investičné fondy. Ďalej vysvetlíme rozdiely.
Charakteristika dlhodobého vkladu
Hlavné charakteristiky dlhodobého vkladu sú:
- Je to odroda termínovaného vkladu.
- Poskytujú predtým zavedený výkon medzi bankou a jej klientom. Spravidla ide o fixnú úrokovú sadzbu. To znamená, že je poskytnutý bezpečný návrat, ktorý šetrič už vopred pozná. To ho odlišuje od investičných nástrojov, ako sú napríklad podielové fondy, kde nie je zaručený zisk.
- Osoba nemôže disponovať s peniazmi vloženými do dlhodobého vkladu počas dohodnutej doby. To ho odlišuje napríklad od sporiacich účtov, kde môže používateľ disponovať s finančnými prostriedkami.
- V súvislosti s vyššie uvedeným termínovaný vklad neumožňuje jeho prepojenie s inkasami. To znamená, že klient nemohol banke nariadiť, aby sa tieto prostriedky použili na časté platby, ako sú platby za služby alebo akékoľvek poistné zmluvy.
- Dlhodobé vklady ponúkajú vyššiu úrokovú sadzbu ako sporiace účty z dôvodu, že používateľ nemôže disponovať so svojimi prostriedkami.
- Dlhodobé vklady ponúkajú vyššiu návratnosť ako krátkodobé vklady. To preto, lebo sporiteľ musí mať svoj kapitál v banke dlhšie imobilizovaný.
- V prípade, že si klient želá vybrať prostriedky, môže finančná inštitúcia požadovať zaplatenie pokuty.
- Úroková sadzba ponúkaná dlhodobým vkladom bude závisieť od rôznych trhových premenných, napríklad od referenčnej úrokovej sadzby. Ak stúpne, zvýšia sa aj ponúkané výnosy.
- V závislosti od finančnej inštitúcie môže na otvorenie vkladu požadovať minimálnu sumu.