Finančný poradca je osoba, ktorá nadväzuje vzťah s klientom pri investičných rozhodnutiach aj pri rozhodovaní o operáciách.
Vzťah klient-poradca je základom dobrého finančného poradenstva, keď klient má posledné slovo. Pri tomto type poradenstva používajú finančné inštitúcie takzvané produkty globálneho riadenia, ako sú fondy fondov (ETF) alebo profilované fondy, kde úlohou poradcu je určiť rizikový profil klienta, to znamená vytvoriť dobrú profiláciu zákazníka. .
Kľúčom k úspechu je byť dobrým finančným poradcom, ktorý má solídnu finančnú základňu, ktorá umožní po získaní veľkého množstva informácií viacerými kanálmi ich presnosť, rýchlosť a jasný a jednoduchý spôsob prenosu na klienta.
S takým množstvom informácií musí byť poradca schopný predvídať konkurenciu a informácie, ktoré má klient, odporúčať produkty, ktoré mu najlepšie vyhovujú a ponúkajú adekvátnu fiškálnu a finančnú ziskovosť.
Požiadavky na pozíciu dobrého finančného poradcu
Pokiaľ ide o školenie, finanční poradcovia musia mať veľmi špecifické vlastnosti. Školenie potrebné na to, aby bol odborný finančný poradca, je rozdelené do troch širokých kategórií:
- Finančné: Pevná finančná základňa, ktorá sa vyžaduje pri poradenstve klientom, súvisí s finančnou matematikou, štatistikami a premennými, ktoré môžu mať vplyv na správanie aktív (všeobecne na finančných trhoch), ako sú napríklad trendy alebo makroekonomické ukazovatele. Musia tiež pochopiť hlavné trhy s akciami, dlhopismi, derivátmi a menami.
- Fiškálne: Poradca musí poznať platný daňový rámec, ako aj dane, ktoré sa musia platiť v tejto krajine alebo v iných krajinách, ak je medzinárodným klientom. Preto musíte poznať daň z príjmu fyzických osôb, daň z dedičstva, daň z príjmov právnických osôb atď. S týmto všetkým musí byť poradca schopný vykonávať daňové plánovanie s prihliadnutím na množstvo premenných klientov.
- Právne: Aj keď v mnohých prípadoch majú subjekty konkrétne oddelenia, ktoré poskytujú podporu poradcom, neunikne im, že majú v tomto ohľade adekvátne školenie, pretože on bude ten, kto sprostredkuje právne zastúpenie a klienta. Musíte vedieť napríklad problémy týkajúce sa SICAVS alebo konštituovania kapitálových štruktúr.
Na európskej úrovni existujú profesionálne akreditácie, ktoré vás pripravujú na pozíciu dobrého finančného poradcu, napríklad program EFPA (Európska asociácia finančného plánovania), kde vás pripravia na EFA (Európsky finančný poradca) a EFP (Európsky finančný plánovač). akreditácia.