Revolvingový úver - čo to je, definícia a koncept
Revolvingový úver je spôsob financovania, ktorý sa pravidelne pravidelne obnovuje.
Skladá sa z kapitálu, ktorý je možné voľne použiť - časť alebo všetko - v určitom čase, napríklad mesiaci. Po tomto období bude disponibilný zostatok rovnaký ako na začiatku predchádzajúceho obdobia.
Úroky splatné z revolvingového úveru sa počítajú výlučne na základe použitej sumy. To znamená, že čím menej nákupov financovaných z tohto úveru, tým nižšie sú náklady dlžníka. Veriteľské subjekty však zvyčajne požadujú minimálnu spotrebu. V opačnom prípade si účtujú províziu alebo pokutu.
Najreprezentatívnejším príkladom tohto typu financovania je kreditná karta.
Výhody a nevýhody revolvingového úveru
Medzi výhody revolvingového úveru patria:
- Dlžník stanoví limit svojich výdavkov, ktorý sa nazýva úverová linka.
- Pretože je voľne dostupný, môže si užívateľ zvoliť konzumáciu nevyhnutného minima. Týmto spôsobom budete musieť platiť menšie úroky.
Je však potrebné poznamenať niektoré nevýhody revolvingového úveru:
- Úroková sadzba účtovaná z týchto pôžičiek je vyššia v porovnaní s ostatnými kategóriami pôžičiek.
- Na karty sa môžu vzťahovať rôzne provízie v prípade, že zákazník napríklad počas mesiaca nevykoná žiadnu spotrebu.
- Ak používateľ nespravuje svoje karty opatrne, môže zhromažďovať dlhy, ktoré nikdy nesplatí. Hlavne musíte byť opatrní pri nákupe na splátky, to znamená, keď je platba rozdelená do niekoľkých období. To vytvára väčší úrok v porovnaní s tým, ak osoba zaplatila za jedinú protihodnotu svoju spotrebu, napríklad za daný mesiac.
Príklad revolvingového úveru
Predpokladajme, že jednotlivec dostane kartu s úverovým limitom 2 600 dolárov, ktorá sa otáča každých tridsať dní. Jeho ročná ekvivalentná sadzba (RPSN) je 30%.
Ak používateľ v apríli spotrebuje 1 600 USD, koľko bude musieť za tento mesiac zaplatiť banke?
Najprv si zapamätáme vzorec na získanie efektívnej mesačnej sadzby (TEM):
Takže s príkladnými údajmi by TEM bol:
TEM = (((1 + 0,3) (1/12) -1) = 2,21%
Rovnako by sa úrok vypočítal z použitej sumy:
1 600 * 2,21% = 35,37 USD
Preto bude musieť dlžník vrátiť napríklad kapitál požičaný z predchádzajúceho mesiaca plus úroky najneskôr do štrnástich dní mája:
1 600 + 35,37 = 1 635,37 USD
