Odložený kapitál je druh životného poistenia, ktorým sa poisťovateľ zaväzuje vykonať platbu dodávateľovi v dohodnutom termíne. Toto, pokiaľ poistený žije v tento deň.
Inými slovami, toto krytie je ako investícia, ktorej výsledkom môže byť pozostalostná dávka.
Druhy poistenia odloženého kapitálu
Existujú dva typy poistenia odloženého kapitálu:
- Z pravidelných platieb: Poistné je rozdelené v priebehu času vo forme stáleho alebo variabilného príjmu, dočasného alebo doživotného.
- S jednou prémiou: Poistený pri formalizácii zmluvy vykoná iba jednu platbu. Uvedená suma sa rovná čistej súčasnej hodnote pravidelných platieb, ktoré by sa museli zaplatiť skôr opísanou metódou.
Výnosy z poistných zmlúv s pravidelnými platbami
Ak poistený zomrie pred dohodnutým dátumom, poistenie odloženého kapitálu s pravidelnými splátkami môže uvažovať o dvoch alternatívach:
- S vrátením peňazí: Poisťovateľ doručí príjemcom sumu už zaplateného poistného.
- Žiadna refundácia: Už nie je povinnosť vrátiť už inkasovaný príjem. V takom prípade sa dá povedať, že jednotlivec, ktorý si najíma krytie, je vystavený väčšiemu riziku ako v predchádzajúcej situácii. Pre poisťovateľa je to zatiaľ naopak.
Odložený kapitál v hypotekárnych úveroch
Odložený kapitál je tiež údaj používaný pri hypotékach. Používa sa na odloženie percenta istiny úveru ku koncu finančného obdobia.
V prípade pôžičky vo výške 100 000 USD by dlžník mohol odložiť napríklad 30% z tejto sumy. Potom sa opakujúce sa poplatky vypočítajú iba na základe 70 000 USD. Na konci obdobia zadlženia musí byť nesplatený zostatok zrušený alebo znovu prerokovaný s veriteľom.
Užitočnosť odloženého kapitálu je taká, že umožňuje dlžníkovi platiť nižšie splátky. Vždy nakoniec však musíte splatiť celú prijatú pôžičku.