Bankové peniaze - čo to je, definícia a koncept
Bankové peniaze sú peniaze vkladané ľuďmi do bánk vo forme rôznych bankových produktov, hlavne vkladov.
Bankové peniaze nezahŕňajú hotovosť v obehu, ale zahŕňajú likvidné peniaze v rukách verejnosti, ktoré sa vkladajú na účty s okamžitou dostupnosťou a bankové vklady.
Dôležitosť bankových peňazí
Peniaze držané na požiadanie umožňujú bankám poskytovať pôžičky pomocou vkladov ich klientov, čím sa zvyšuje objem peňazí v ekonomike.
Bankové peniaze umožňujú bankám vytvárať viac peňazí, pretože ľudia s bežnými účtami nevyberajú svoje vklady súčasne a banky sú zase nútené ponechať si iba zlomok celkových vkladov v pomere. Pretože toto správanie je rovnaké pre všetkých klientov, banky môžu odhadnúť, aký je minimálny kapitál, ktorý môžu mať vždy.
Zákonný rezervný pomer bankových peňazí
Centrálna banka určuje toto percento. Inými slovami, podiel verejných vkladov, ktoré si finančné inštitúcie musia ponechať vo forme likvidných aktív (hotovosť alebo rezervy v centrálnej banke), aby mohli vyberať hotovosť.
Celková suma bankových peňazí generovaných finančnými inštitúciami je určená multiplikátorom bankových peňazí:
Kde „c“ je hotovostný pomer.
Príklad tvorby bankových peňazí
Predstavme si, že banka dostane vklad od zákazníka vo výške 5 000 eur. Časť z týchto peňazí zostane v políčku na prípadné výbery finančných prostriedkov (povedzme 500 eur) a zvyšok sa použije na poskytnutie úverov (4 500 eur).
Časť zo sumy týchto úverov sa vracia finančným inštitúciám vo forme nových bankových vkladov.
Napríklad spoločnosť, ktorá získala pôžičku vo výške 4 500 eur, ju použije na nákup automobilu. Predajca dostane peniaze z tohto predaja a uloží ich na svoj bežný účet.
Banka, s ktorou tento predajca pracuje, má nový vklad vo výške 4 500 eur a rovnako ako v predchádzajúcom prípade ponechá časť v políčku (napríklad 450 eur) a zvyšok (4 050 eur) použije pri poskytovaní nových úvery.
Vidíme, že počiatočný vklad 5 000 eur uviedol do pohybu mechanizmus, ktorý viedol k vkladom v celkovej hodnote 9 500 eur (pôvodných 5 000 a 4 500 z druhej operácie). A proces sa stále opakuje.
Stručne povedané, činnosť finančných subjektov vedie k znásobeniu hodnoty vkladov (vytvárajú bankové peniaze).
