Kontokorentný úver na bankovom účte je situácia, v ktorej má osoba na svojom účte záporný zostatok (debetný zostatok), a to hlavne z dôvodu zlého finančného riadenia bežného účtu, aj keď je pravda, že v niektorých prípadoch to môže byť počítač chyby.
Existujú určité účty, ktoré umožňujú prečerpanie účtu do určitého limitu, a ďalšie, ktoré to v žiadnom prípade neumožňujú. Na bankovom účte existujú dva typy prečerpania účtu:
- Bežné a sporiace účty: Nepripúšťajú prečerpanie (červené čísla).
- Úverové účty: Ak umožňujú prečerpanie, banka akoby poskytla úver.
Účty, ktoré umožňujú prečerpanie, uplatňujú na prečerpanie úrokovú sadzbu za deň z celkového zostatku na účte v čase uplatnenia pokuty. Úroková sadzba, ktorá sa uplatňuje, je ekvivalentná ročná sadzba (APR), ktorá sa proporcionuje na dennej báze.
Príčiny, ktoré vedú k prečerpaniu bankového účtu
Dôvodov prečerpania účtu môže byť veľa druhov, napríklad:
- Dali zákazníkovi účtenku za účet za elektrinu a telefón a nemal zostatok.
- Splátka hypotéky, ktorá je na účet pripísaná piaty deň každého mesiaca, sa považovala za klienta šiesty deň každého mesiaca.
- Nákup a predaj ste uskutočnili na úver, prepočítali ste si záruky a na účte nemáte peniaze.
- Zákazník zneužil kreditnú kartu a z účtu s ňou spojeného boli zaúčtované poplatky.
Praktický príklad
Najbežnejší príklad sa vyskytuje na mzdovom účte, keď spoločnosť, pre ktorú pracujete, mešká s výplatou miezd a predloží vám účet za mobil v hodnote 60 eur.
Účet je v ten istý deň záporný (červené čísla), predpokladajme, že druhý deň v mesiaci a nebudú vám vyplácať mzdy až do 5. dňa v danom mesiaci. Poďme si predstaviť, že banka, v ktorej je vedený váš plat, vám účtuje za prečerpanie úrokovú sadzbu vo výške 15% APR. Týmto spôsobom sú peniaze, ktoré nám účtujú, nasledujúce:
Najprv vypočítame rozdelenie podľa počtu dní:
Úcta = 3 dni / 360 pracovných dní = 0,008
Následne vypočítame pomernú pokutu za počet dní prečerpania, to znamená:
Pomerný trest = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%
Preto:
Zistené = 0,0012 * 60 = 0,072 eura