Zlá banka - čo to je, definícia a koncept

Zlou bankou je finančná inštitúcia, ktorej súvahy vo veľkej miere tvoria toxické aktíva iných bánk..

Aj keď vytváranie tohto typu subjektov nie je veľmi časté, existuje reálna možnosť v prípade, že finančný sektor krajiny je všeobecne ovplyvnený aktívami pochybnej kvality, čo je škodlivé pre všetky subjekty.

V takom prípade by vytvorenie zlej banky (obvykle sponzorovanej centrálnou bankou krajiny) umožnilo koncentráciu všetkých toxických aktív v jednom subjekte a zbavilo ostatné ostatných tohto problému, čo by im umožnilo pokračovať v bežných činnostiach.

Vzťah zlej banky s ostatnými subjektmi, z ktorých pochádzajú jej aktíva, závisí od niekoľkých faktorov a rôznorodosti zúčastnených bánk..

Zlý bankový zásah

Najjednoduchším spôsobom by bolo vytvorenie dcérskeho subjektu bankou na správu jeho toxických aktív. V takom prípade by sa nevyžadoval žiadny typ externého zásahu, ale neizoloval by to subjekt od potenciálnych strát.

Najextrémnejším riešením, aké sa dosiahlo vo Švédsku, Fínsku, Veľkej Británii a Španielsku, by bolo vytvorenie úplne nezávislého subjektu s aktívami z rôznych postihnutých bánk, čo by si vyžadovalo externý zásah (zvyčajne z verejného sektora), ale na oplátku , zbavilo by to ostatné subjekty problémov s nízkym hodnotením aktív.

Výhody a nevýhody vytvorenia zlej banky

Hlavnou výhodou tohto typu subjektu je izolácia nekvalitných aktív od zvyšku finančného sektora, ktorých solventnosť a úverový rating by sa zlepšili. Takto by boli obmedzené účinky finančnej krízy a obnova sektoru by mohla byť oveľa rýchlejšia.

Na druhej strane, stratégia zlej banky vyvoláva problém s uvedením jej aktív na trh, pretože na konci dňa nie je jej účelom nič iné ako predaj týchto aktív za realistickejšie ceny a upravené na ich nízky rating. Práve z tohto dôvodu sa toxické aktíva nakoniec predajú pod ich obstarávaciu cenu od pôvodných subjektov (tj. So stratou) a je veľmi ťažké nájsť investorov, ktorí majú záujem o účasť v zlej banke.

Táto obtiažnosť financovania a pesimistické prognózy jeho výsledkov znamenajú, že v praxi sa nový subjekt obvykle formuje kapitálom z centrálnej banky, čo predstavuje náklady pre daňových poplatníkov a predstavuje politické opatrenie, ktoré nie je bez diskusie.