Vesmír Roboadvisor neprestáva rásť. Od svojho narodenia v USA v roku 2008 sa tieto typy investičných produktov rozširujú. Ale je všetko to, čo sa blyští, zlato?
Keď hovoríme o sporení a investovaní, najmä keď začíname, ľahko nás zahltia informácie, ktoré nepoznáme. Objavuje sa veľa nových konceptov, ako sú ETF alebo podielové fondy. Môžeme čítať sľuby guru, ktorí predávajú kurz, a hovoria, že ich metódou zbohatnete.
Neponáhľajte sa, mesiac predtým alebo o mesiac neskôr, nakoniec investujete. Alebo nie? Možno to nie je pre vás, nikdy neviete. Je ale pravdepodobné, že iba kvôli inflácii budete ľutovať, že ste svoje úspory neinvestovali do 30 rokov.
Existuje mnoho rôznych druhov investícií, užitočné konzervatívne metódy, ako dosiahnuť návratnosť svojho majetku s minimálnym rizikom. Ale aj ďalšie oveľa riskantnejšie metódy, v ktorých môžete zarobiť veľa peňazí, ale ktoré sú rovnaké alebo pravdepodobnejšie, že prídete o to, čo ste investovali. Najskôr je dôležité poznať vzťah medzi ziskovosťou a rizikom.
Prečo to všetko hovoríme? Pretože vieme, že je ťažké sa naučiť a ľahko sa mýliť s toľkými termínmi. Preto si v tomto článku povieme niečo o roboadvisorovi, jeho vzťahu k pasívnemu riadeniu, niekoľkých tipoch a kvôli tomu je dôležité roboadvisor dobre porovnať.
Sú roboadvisori pasívni alebo aktívni?
Aj keď je viera v to, že roboadvisori sú pasívni, je rozšírená, je to nesprávne. Prečo? Vidíte, všeobecne sa dá povedať, že existujú dva typy riadenia: aktívny a pasívny. Vysvetlíme vám ↓
Aktívna správa alebo aktívna investícia je investičný proces, prostredníctvom ktorého správca investičného fondu vyhľadáva a vyberá finančné aktíva na základe svojich vlastných kritérií a analýz s cieľom dosiahnuť vyššie výnosy ako trhové výnosy.
Pasívna správa alebo pasívne investovanie je investičný proces, prostredníctvom ktorého bude správca investičného fondu prijímať investičné rozhodnutia s cieľom tieto rozhodnutia dlhodobo nezrušiť.
Zjednodušene povedané, aktívny manažment nesie toto meno, pretože manažér sa neustále snaží hľadať portfólio, ktoré má lepšie výsledky. Pasívne riadenie zatiaľ nesie toto meno, pretože nič nerobí. Je prakticky nevyvedený z miery.
V tomto zmysle roboadvisor nesedí na mieste a nič nerobí. Manažér nerobí nič, pretože neexistuje žiadny ľudský manažér, ale robí ho algoritmus na základe vašich preferencií. Nehumánna zložka samozrejme neznamená, že nejde o aktívne riadenie.
Ďalším bodom, ktorý sa stal mätúcim, je skutočnosť, že niektorí roboadvisori investujú do indexových fondov (nie všetkých) a indexové fondy sú typom pasívneho riadenia. Ale od okamihu, keď zmeníte zloženie portfólia. To znamená, že nakupujete a predávate indexované podľa rôznych kritérií, aby ste porazili trh, pravdepodobne nerobíte pasívne riadenie.
a kde je problem? Nikde. Dáme vám jednoducho vedieť, aby sa motocykel nepredával a aby ste vedeli, že si idete prenajať. V skutočnosti je to skôr to, že ak je roboadvisor (stále veľmi mladý priemysel) schopný preukázať svoje dobré výsledky oproti klasickému pasívnemu riadeniu, bude to pre priemerného investora dobrý bod obratu.
Je roboadvisor dobrá voľba?
Záleží. O čom? Z vašich vedomostí a vášho času, ale hlavne z toho prvého. Aj keď v Španielsku existujú spoločnosti, ktorým sa darí, vedenie roboadvisor sa musí ešte veľa zlepšiť. Nehovoríme, že to robia zle, iba to, že sa to dá vylepšiť z hľadiska aktív a typu portfólií. Ale samozrejme, roboadvisori sú budúcnosťou investícií, pretože ich robia efektívnejšími a dostupnejšími.
Pre človeka s mnohými finančnými znalosťami a určitým časom nepotrebujete roboadvisor. Ale pre človeka bez času a bez dostatočných znalostí to môže byť dobrá voľba. Zaplatíte viac provízií, ale v najhoršom prípade sa chovanie vašich investícií nebude príliš líšiť od toho, čo by ste dosiahli sami. Najmä pokiaľ ide o malé množstvá.
Môže to byť tiež dobrá voľba pre malú časť úspor. Existujú investori s veľmi pokročilými znalosťami, ktorí investujú malú časť do roboadvisor, aby diverzifikovali a nestrácali voľný čas správou tejto časti portfólia.
Na záver sú dobrou voľbou, záleží na kom, v závislosti od znalostí a času, ktorý majú k dispozícii.
Porovnávať, porovnávať a opäť porovnávať
Pri akomkoľvek kontraktačnom alebo nákupnom procese je vždy nevyhnutné porovnávať. Porovnajte, aby ste za to isté neplatili viac, porovnávajte sa, aby ste sa vyhli podvodom, porovnali, aby ste zostali s najlepším zákazníckym servisom, najlepšími službami, najvyššou bezpečnosťou, najnižšími províziami a najvyššou návratnosťou.
A čo mám porovnávať?
- Bezpečnosť a regulácia.
- Provízie a súvisiace náklady.
- Zákaznícka podpora.
- Efektivita nákladov.
- Typy aktív, do ktorých investujete.
- Daňové zaobchádzanie (investovať do ETF nie je to isté ako do podielových fondov).
- Aplikácia, platforma a rýchlosť transakcií.
- Automatizácia príspevkov.
Áno, je to veľa, čo sa opýtať, ale porovnaním nielenže zabezpečíme pre nás najlepšiu možnosť, ale popri tom sa veľa naučíme.
Nebojte sa zavolať zákaznícku podporu, opýtajte sa na všetko, čo chcete, a podrobte ich testu. Sú to vaše peniaze, nezaslúžite si menej. Nehanbite sa, ak chcú klienta, bojujte s ním. Nejde ani o to, aby boli otravní, majú prácu a nejde o to, aby firmy strácali čas, ale touto rovnováhou nešetrite.