Hypotekárny úver - čo to je, definícia a koncept

Hypotekárny úver je a typ úveru, ktorý je krytý hypotekárnou zárukou. To znamená, že ak dlžník úveru nemohol platiť splátky, veriteľ by si mohol ponechať zastavené aktíva (zvyčajne bývanie).

Tento úver je zameraný na získanie nehnuteľností (obvykle domov). Je dôležité si uvedomiť, že maximálnou výškou pôžičky bude hodnota nehnuteľnosti. Nemôžete poskytnúť úver na sumu vyššiu ako je majetok, ktorý chcete získať. Napríklad ak má nehnuteľnosť hodnotu 200 000 EUR, kredit nemôže byť vyšší ako táto suma, ale môže byť nižší.

Stručne povedané, hypotekárny úver je možné poskytnúť iba na obstaranie nehnuteľnosti, a to s maximálnym limitom jeho hodnoty.

Charakteristika hypotekárnych úverov

Garancia hypotékou je hlavnou charakteristikou hypotekárnych úverov. Pri formalizácii operácie (pri kúpe nehnuteľnosti s úverom poskytnutým finančnou inštitúciou) je získaný majetok zaťažený hypotékou.

Týmto spôsobom, ak dôjde k zlyhaniu úveru, môže finančná inštitúcia alebo veriteľ vykonať túto hypotekárnu záruku. Uvedená exekúcia spočíva v skutočnosti, že finančná inštitúcia mohla predať nehnuteľnosť, na ktorú spočíva hypotéka, aby uspokojila nesplatený dlh. Tu by sme našli dve situácie:

• Ak je suma získaná predajom vyššia ako nesplatený dlh, zvyšná časť sa musí zaplatiť dlžníkovi. Napríklad: ak sa účtovnej jednotke podarí predať nehnuteľnosť za 100 000 EUR a nesplatený dlh bol 60 000 EUR, zvyšných 40 000 EUR sa musí dlžníkovi zaplatiť.
• Ak je suma získaná predajom nižšia ako nesplatený dlh, finančná inštitúcia môže použiť všetky súčasné a budúce aktíva dlžníka, až kým nebude uspokojený celý dlh.

Je dôležité si uvedomiť, že dlžník zodpovedá za hypotéku na svoj majetok, ako aj za zvyšok svojich súčasných a budúcich aktív.

Preto zistíme, že v hypotekárnom úvere existujú ďalšie záruky k iným úverom, napríklad k osobným. Tieto dodatočné záruky napríklad znamenajú, že príslušná úroková sadzba je nižšia ako v iných úveroch.

Kedy požiadať o hypotekárny úver

Na rozdiel od iných, o hypotekárny úver možno požiadať iba za určitých podmienok: iba na účely obstarania nehnuteľnosti a s maximálnym limitom jeho trhovej hodnoty. Avšak nie vždy, keď sa chystáte získať nehnuteľnosť, musíte požiadať o hypotekárny úver.

Musíte brať do úvahy osobné okolnosti. Napríklad, ak máte peniaze, musíte posúdiť, či sa oplatí splácať úrok spojený s úverom alebo nie. A treba brať do úvahy aj existenciu iných foriem financovania, napríklad pôžičky.

Hlavné rozdiely medzi úverom a pôžičkou

V bankovníctve sa „pôžička“ a pôžička, aj keď sú podobné, líšia. Banka poskytne klientovi na úver účet, na ktorom získa prístup k potrebnej sume peňazí a obvykle pravidelne spláca požadovaný úver, pričom náklady a úroky mu pridáva subjekt.

Pokiaľ ide o jeho časť, v a ‘pôžička’ Banka poskytuje dlžníkovi fixné množstvo peňazí, ktoré sa musí vrátiť spolu s úrokmi vo vopred stanovenom čase. Spravidla ide o strednodobú alebo dlhodobú operáciu, ktorá sa amortizuje v pravidelných splátkach, tak ako to platí klient.

V obidvoch prípadoch však ide o bankovú inštitúciu, ktorá požičiava peniaze, aby sa im v určitom období vrátili spolu s úrokmi (istina + úroky).