Elektronické peniaze sú hodnota alebo platobné prostriedky, ktoré sú uložené na elektronickom médiu. Prostredníctvom tohto systému je teda možné vykonávať transakcie bez nutnosti zapojenia banky alebo iného finančného subjektu.
Elektronické peniaze vo svojej najširšej koncepcii zahŕňajú akýkoľvek platobný systém, ktorý zahŕňa digitálne médium. Zahŕňa tak okrem iného predplatené karty, kreditné karty alebo elektronické peňaženky. Všetky tieto prostriedky používajú na vykonávanie transakcií softvér, v niektorých prípadoch hardvér, a pripojenie na internet. Takmer všetky sú široko používané a sú známe väčšine ľudí.
Viac obmedzený koncept elektronických peňazí sa týka peňazí vyjadrených v bitoch (minimálna jednotka informácií vo výpočtovej technike). Jedná sa teda o platobný prostriedok, ktorý nemá fyzickú jednotku a jeho transakcie sa uskutočňujú prostredníctvom výmeny bitov bez použitia bankoviek, mincí alebo akýchkoľvek iných konvenčných prostriedkov. Tento typ peňazí sa tiež označuje ako „elektronické peniaze“, „digitálna hotovosť“ alebo „počítačová mena“.
Ako fungujú elektronické peniaze
Elektronické peniaze v najširšom a najznámejšom zmysle fungujú ako virtuálne platobné prostriedky, sú však vyjadrené a podporované v bežných peňažných jednotkách (eurách, dolároch atď.). Okrem toho sa dajú premeniť na peniaze.
Napríklad, ak máme predplatenú kartu vo výške 1 000 eur, vieme, že sme túto sumu predtým vložili a môžeme ju používať pri transakciách, kým túto sumu nekryjeme. Rovnako, ak nám dajú kartu s kvótou 3 000 eur, budeme musieť zaplatiť túto sumu plus úroky, ktoré nám účtujú, vyjadrené v eurách.
V prípade prísnych elektronických peňazí je ich hodnota vyjadrená a uložená v bitoch. Keď emitent doručí osobe virtuálne peniaze, doručí elektronický súbor so sadou zašifrovaných bitov. Tieto bity nie sú nič iné ako elektronické informácie, ktoré sú uložené na mikročipe, ktorý je možné pripojiť k digitálnej karte.
S (prísnymi) elektronickými peniazmi možno transakcie uskutočňovať prostredníctvom internetu, mobilných telefónov alebo interaktívnej televízie okamžite a dôverne. Transakcia prebieha z jedného čipu do druhého a nevyžaduje sprostredkovanie banky alebo bankový účet.
Hodnota elektronických peňazí vydaných agentom bude závisieť od dôveryhodnosti a prijatia, ktoré nájde u svojich virtuálnych používateľov. Niektorí emitenti sa rozhodli zálohovať svoje elektronické peniaze v zlate (napríklad e-gold) ako spôsob, ako dať svojim používateľom väčšiu dôveru.
Výhody elektronických peňazí
Elektronické peniaze majú oproti fiat peniazom dôležité výhody:
- Vyvarujte sa nákladom a rizikám spojeným s prepravou a / alebo skladovaním veľkého množstva peňazí.
- Je možné programovať čip s elektronickými peniazmi tak, aby sa dal použiť iba pre konkrétny cieľ, čím sa eliminuje riziko zneužitia, krádeže alebo straty. Napríklad je možné naprogramovať, že elektronické peniaze je možné minúť iba v určitom obchode. Týmto spôsobom, ak niekoho pošleme kúpiť materiál, nebude môcť minúť časť peňazí na iné použitie.
- V niektorých prípadoch je možné vykonávať transakcie v úplnej dôvernosti a anonymite.
- Poskytuje agentom väčšiu slobodu pri výmene.
Nevýhody elektronických peňazí
Používanie elektronických peňazí tiež predstavuje značné negatíva a riziká. Niektoré z nich popisujeme nižšie:
- Pre centrálne banky je ťažšie vypočítať ponuku peňazí, a teda vykonávať menovú politiku.
- Vzhľadom na nedostatočnú kontrolu sa transakcie elektronických peňazí môžu vyhýbať daniam s následným poklesom štátnych príjmov.
- Transakcie v digitálnom prostredí sťažujú určenie, ktorý orgán je príslušný na kontrolu a sankcionovanie nezákonných činností.
- Objavia sa nové formy elektronického zločinu, ktoré môžu byť zložitejšie.
- Je pravdepodobnejšie, že pranie špinavých peňazí, podvody a nezákonné financovanie zostanú nepovšimnuté.
- Poruchy alebo útoky počítačov môžu mať vážne následky.
Budúcnosť elektronických peňazí
V súčasnosti je použitie (prísnych) elektronických peňazí obmedzené, očakáva sa však, že časom budú rásť. Aby sme mohli využiť jeho výhody, musíme už navrhnúť mechanizmy, ktoré umožnia znížiť jeho riziká a škody.
Tak ako sme v minulosti považovali za nemysliteľné, aby peniaze nemali zlatú podporu, musíme sa dnes prispôsobiť myšlienke, že je možné, že peniaze natrvalo opustia svoju fyzickú formu, aby sa stali digitálnymi platobnými prostriedkami.