Otvorená hypotéka je hypotekárny úver, ktorý umožňuje držiteľovi získať úver v maximálnej výške splateného kapitálu v danom čase, zvyčajne prostredníctvom osobnej pôžičky..
Preto má dva aspekty, samotnú hypotéku a s ňou spojený úver. To, čo banka robí, a preto je prezývka otvorená, je to, že nám, ak chceme, poskytne pôžičku až do výšky časti, ktorú sme už zaplatili. Týmto spôsobom odpovieme na prípadné predvolené hodnoty samotným domovom.
Sadzby podľa úroku z otvorenej hypotéky
Hypotéky sú úvery, ktoré sa spravidla amortizujú francúzskym amortizačným systémom. Ale okrem toho má rôzne typy záujmov, ktoré sú spoločné aj s tými, ktoré tu dnes skúmame. Mohli by sme ich rozdeliť do štyroch veľkých skupín:
- Variabilný úrok. Tieto hypotéky ponúkajú spready, ktoré je potrebné pripočítať k referenčnej hodnote. Posledne menovaným je spravidla medzibankový záujem finančného systému. V Európe je to Euribor, ale v Španielsku je navyše jeden menej častý, IRPH.
- Fixný úrok. V tomto režime sú úroky, ktoré sa majú platiť, vyjadrené v percentách, vždy rovnaké. Pravidelný poplatok sa preto časom nemení. Vo francúzskom amortizačnom systéme preto môžeme vypočítať takzvanú anuitu, ktorá zostane konštantná.
- Zmiešaný záujem. V takom prípade nám banka ponúka spravidla fixný úrok na obdobie a neskôr inú premennú.
- Zaistená hypotéka. S tým je spojené aj poistenie, ktoré nám umožňuje čeliť tým momentom, v ktorých máme problémy s platením. Samozrejme, iba na určené časové obdobie.
Otvorený príklad hypotéky
Predstavme si päťročnú hypotéku, ktorá uľahčí výpočty a ktorá sa amortizuje francúzskou metódou (najbežnejšia). Jednoduchý príklad, 10 000 menových jednotiek (CU) s 3% úrokom. V tomto ďalšom článku sme si už ukázali, ako sa počítala anuita, čo je 2 184 CU. Pozrime sa na amortizačnú tabuľku:
Ak sa pozrieme na obrázok, uvidíme, že tabuľka je podobná ako vo francúzskom amortizačnom systéme. Pridali sme iba stĺpec, ktorý sa zhoduje s kapitálom, ktorý budeme mať každý rok, aby sme ho mohli poskytnúť ako osobnú pôžičku. Ale pozor, účtujú nám za to aj úrok a sú vyššie ako hypotéky. Preto predovšetkým obozretnosť.