Jednou z aktuálnych výziev pre bankovníctvo je zlepšenie efektívnosti a agility procesov pre klienta. Kognitívne bankovníctvo a automatizácia budú kľúčom k definovaniu bankovníctva budúcnosti.
V kontexte, v ktorom sa banka nachádza, je stav, keď sa marže znižujú, ziskovosť je nízka a je ťažké ju rásť. Na druhej strane sa objavujú „fintech“, ktoré napádajú hlavne tie najziskovejšie sektory v banke samotnej a objavujú sa ako noví konkurenti alebo spojenci, v závislosti od toho, ako k nim pristupujú.
Pritiahnutie novej generácie zákazníkov zameraných na technológie je jednou z prioritných výziev bankového sektora. Prostredníctvom rušivých technológií, ako je kognitívne bankovníctvo, spojené s robotikou, bude možné vcítiť sa do nových zákazníkov a zamerať ich na ich potreby.
Čo je bankovníctvo poznávacie?
Kognitívne bankovníctvo môžeme definovať ako tie technologické procesy založené na umelej inteligencii, ktoré ponúkajú riešenia aplikované na bankový sektor.
Kognitívne modely sa snažia ponúknuť najvhodnejšie riešenie založené na každom kontexte. Sú založené na mechanizmoch neustáleho učenia sa na základe skúseností a prijatej spätnej väzby.
Digitalizácia bankovníctva nezahŕňa iba platformy online bankovníctva, ale umelá inteligencia (simulácia ľudského správania robotom, ktorý pracuje na dátach) bude jednou z hlavných revolúcií, pokiaľ ide o inovácie v bankovom sektore. Vytváranie používateľských skúseností zameraných na konkrétne potreby každého klienta poskytne väčšiu svižnosť pri všetkých postupoch, ktoré klienti chcú vykonať, a zníži prevádzkové náklady.
Kde viem platí kognitívne bankovníctvo?
Ak je človek schopný rozhodnúť sa za menej ako sekundu, je možné tento proces automatizovať. “Mike Hobday - viceprezident pre transformáciu kognitívnych procesov, IBM Global Business Services
Nehovoríme o vzdialenej budúcnosti, ale už sa uplatňuje v určitých procesoch, ako napríklad; V oblasti identifikácie zákazníka, kontroly rizík, monitorovania dodržiavania predpisov, prevencie prania špinavých peňazí a financovania terorizmu.
Implementácia robotov schopných spracovávať prirodzený jazyk a konverzovať so zákazníkom je jednou z veľkých a kontroverzných revolúcií kognitívneho bankovníctva v oblasti služieb zákazníkom. Hovoríme o chatbotov alebo virtuálnych asistentov, tj robot schopný kedykoľvek a kdekoľvek odpovedať a odpovedať na otázky zákazníkov, ako napríklad:
- Postup pri otvorení bankového účtu alebo prístup k vašim údajom online
- Pôsobí ako technická podpora
- Spracovať reklamácie
- Odpovedajte na otázky a dotazy týkajúce sa vašich zmluvných bankových produktov alebo produktov, ktoré sú pohodlnejšie, skontrolujte zostatok na banke, najnovšie pohyby …
Ako ja viem toto implementácia kognitívneho bankovníctva?
Bankový sektor musí investovať do digitálnej transformácie, aby definoval dlhodobú stratégiu a prispôsobil sa trhu, ale bez straty prehľadu o krátkodobých príjmoch. Faktom sú preteky o inovácie v bankovníctve.
IBM Watson, mechanizmus schopný porozumieť tomu, ako sa ľudia vyjadrujú a spracovávajú jazyk. Systém, ktorý je s výcvikom a spracovaním údajov schopný interakcie s človekom a funguje ako virtuálny asistent bez toho, aby prestal byť strojom. Je to jedna z najrelevantnejších kognitívnych revolúcií na svete a ktorá sa dotkla aj bankovníctva. Subjekty ako Caixabank alebo BBVA už implementujú určité pomocné programy z tohto mechanizmu a vykonávajú pilotné testy.
Využitie veľkých dát v bankovníctve ponúka nekonečné možnosti vďaka množstvu dát a parametrom, ktoré spracováva. Kríženie a interpretácia týchto údajov, identifikácia trendov, finančné modely … sa môžu stať optimálnym modelom pri riadení všeobecného a osobitného rizika každého klienta a v boji proti podvodom, pričom sú schopné identifikovať a zaznamenávať podozrivé pohyby. K týmto výsledkom veľmi prispieva blockchain.
Banka staví nielen na prenájom finančných odborníkov, ale staví na digitálny talent a rozširovanie ponuky odborníkov na integráciu kognitívnych a technologických procesov.
Čo výhoda ponuky z kognitívneho bankovníctva?
- Rýchlosť a jednoduchosť pri dopytovaní zákazníkov prostredníctvom internetu a s virtuálnymi asistentmi, kedykoľvek a odkiaľkoľvek. Čas je faktorom, ktorý prevláda u klientov, a prostredníctvom kognitívneho bankovníctva sa veľa procesov poskytuje veľmi rýchlo.
- Integrácia a štúdium veľkých dát (big data) v bankovníctve umožňuje optimalizovať riziká v banke a pre klientazískať správy v reálnom čase o zákazníckych segmentoch a podmienkach produktov, ktoré uzavreli, ponúknuť osobnejšie poradenstvo a študovať ich vylepšenie oveľa svižnejším a jednoduchším spôsobom pre manažéra. Stručne povedané, osobnejšia a efektívnejšia služba pre zákazníka a banku.
- Zákazník je stredobodom každej obchodnej stratégie. V tomto zmysle nás dopyt po novej generácii milénia v bankovníctve tlačí k digitalizácii mnohých procesov a prispôsobeniu sa ich potrebám. Hľadajú hlavne; Integrácia služieb, svižnosť a jednoduchosť pri vykonávaní postupov, bezprostrednosť pokiaľ ide o získavanie informácií a konzultácie, pochybnosti a osobné skúsenosti. Kognitívne bankovníctvo na tieto záujmy reaguje.
Aké negatíva kognitívneho bankovníctva?
- Identifikácia modelov a učenie sa pomocou umelej inteligencie a pre niečo také chúlostivé ako finančný sektor, je proces, ktorý si bude vyžadovať veľa času a optimalizácia výsledkov je stále vo veľmi počiatočnom stave.
- Implementácia technológií v bankovníctve, uvidíte pokles počtu zamestnancov najmä v pobočkách. Budú nahradené opakujúce sa procesy vykonávané zamestnancami, čo im dá viac času venovať sa strategickým alebo poradenským úlohám.
- Získavanie nových zákazníkov prispôsobených technológiám je dôležité, ale udržanie tých, ktorí nie sú digitalizovaní, nie je o nič menej. Stále je veľa klientov, ktorí chodia do bankových kancelárií a vyžadujú od finančného poradcu ako fyzickej osoby, implementáciu technológií vo veľkom, môže to znamenať stratu dôvery v tieto menej digitálne profily, ak nie sú správne prispôsobené.
V konečnom dôsledku technológia mení obchodnú a bankovú kultúru. Deň, keď robot nahradí ľudský mozog, je ešte stále ďaleko, nesmieme však zabudnúť na obrovské kroky, ktoré sa podnikajú. Táto technológia slúži zamestnancom banky a zákazníkom, zatiaľ ju však vnímame ako doplnok k tradičným službám.