Nulová doložka - čo to je, definícia a pojem

Doložka nula je hypotekárna zmluvná doložka, podľa ktorej banka zaručuje, že účtovaný úrok má minimálne 0%. Týmto spôsobom ani pri negatívnom referenčnom úroku celkový účtovaný úrok neklesne pod túto hodnotu..

Jednoduchým spôsobom je to, že sa banka chráni pred poklesom referenčných úrokových sadzieb, zvyčajne Euribor. Preto ovplyvňuje hypotéky s premenlivými úrokovými sadzbami, takže ak má tento úrok záporné hodnoty, banka zabezpečí minimálnu ziskovosť. Ak sú teda sadzby záporné a máme nulovú klauzulu, banka zabezpečí, aby úrok nebol nižší ako 0%, pretože v takom prípade by jednotka mala platiť za požičiavanie peňazí.

Právne problémy týkajúce sa doložky nula

Všetko to začalo doložkou, ktorá zabránila tomu, aby úroky z hypotéky klesli pod určitú hodnotu. Nedostatok transparentnosti zmlúv spolu s hospodárskou krízou viedli mnohých používateľov k tomu, aby zažalovali svoj subjekt. Sudcovia začali zverejňovať rozsudky, v ktorých bola táto doložka označená za nezákonnú, a to bol začiatok masívnych súdnych sporov. Všetko nakoniec potvrdil Najvyšší súd, ktorý ustanovil judikatúru.

V klauzule nula je záležitosť trochu mätúca. Existujú odborníci, ktorí sa domnievajú, že v tomto prípade nejde o zjavné zneužitie. V skutočnosti sa domnievajú, že by sa mohlo javiť skôr ako spravodlivý nárok banky na zabezpečenie príjmu z poskytovania služby. Stručne povedané, je to možnosť, ktorá, pokiaľ je dobrovoľná, bude závisieť od strán. Samozrejme, je potrebné zabezpečiť transparentnosť, aj keď je väčšia ako v ostatných.

Príklad dolnej doložky

Je to veľmi podobné ako v prípade dolnej doložky. Spočíva v ustanovení limitu, pri ktorom úrokové sadzby hypotéky neklesnú. Snáď s príkladom to bude jasnejšie. Predstavte si fiktívnu situáciu, v ktorej Euribor klesne na -1,5%. Táto situácia je viac ako nepravdepodobná, slúži však len ako príklad.

Naša banka si z tohto Euriboru účtuje rozdiel 1%. Takto pri pripočítaní oboch máme celkový úrok -0,5%. Banka by nám mala platiť. Môže sa to zdať ako dobrá správa, ale za tejto situácie by sa stalo, že nikto nebude ochotný požičať peniaze. Táto nulová klauzula zaručuje banke, že minimálne úroková sadzba bude 0% a my budeme platiť iba istinu úveru.