ECB sa vyslovuje, tentoraz požaduje silné, solventné a odvážne bankové subjekty, ktoré posilňujú európsku bankovú scénu, a preto ich nemôžu ovplyvňovať politiky nízkych úrokových sadzieb a boj o klientov. Neustále boje, ktoré banky udržiavajú s monetárnymi politikami uplatňovanými ECB, stavajú mnoho bánk na laná, ktoré vidia, ako ich podnikanie a ziskovosť strácajú objem.
Pred pár mesiacmi sme sa mohli presvedčiť, ako banka Santander prevzala Banco Popular za cenu 1 eura, alebo ako sa Bankia a BMN spojili, aby sa konsolidovali ako veľká banka na španielskej bankovej scéne. Tieto fúzie sme mohli vidieť aj na európskej scéne, v Taliansku boli Veneto Banca a Banco Popolare di Vicenza rovnako absorbované veľkou Intesa San Paolo.
Keby sme nemali dosť nevysvetliteľnej akvizície Banco Popular veľkým španielskym žralokom Banco Santander. O niekoľko mesiacov neskôr bola opäť spochybnená solventnosť inej španielskej banky, čo prinútilo Bank of Spain a CNMV prijať mimoriadne opatrenia na zabránenie kolapsu subjektu, na rozdiel od toho, čo sa stalo s Popular. Situácia bola tentokrát ovplyvnená bankou Liberbank, ktorá videla, ako sa jej akcie s pribúdajúcimi dňami prepadali, a že len veľmi málo kráča v šľapajach spoločnosti Popular. (Pozri: «A čo Liberbank?»)
Vďaka tomuto nestabilnému výhľadu v európskej bankovej štruktúre ECB, tentokrát prostredníctvom Danièle Nouy, prezidentky jediného supervízora, vyzýva európske banky, aby uskutočnili nové integračné procesy a viac fúzií medzi bankovými subjektmi. Cieľom, ktorý si ECB stanovila s týmito pohľadávkami, je konsolidácia európskej bankovej štruktúry s veľkými, solídnymi a solventnými bankovými korporáciami s medzinárodným pôsobením, aby boli menej zraniteľné voči nepretržitým zmenám v globálnej ekonomike.
Prezident zdôraznil, že tieto fúzie môžu byť jasným spôsobom, ako dostať slabé banky z trhu, okrem toho, že budú čeliť menšej zraniteľnosti veľkým výzvam, ktorým v súčasnosti čelia európske banky; tlaky investorov na ziskovosť a bankové ROE a brutálna konkurencia zákazníkov.
Nouy navyše zdôraznil veľký význam týchto fúzií, pretože potvrdil nadmernú veľkosť európskeho finančného sektora a potrebu znížiť počet bánk, ktoré ho tvoria.
Na záver využil príležitosť a povzbudil veľké bankové korporácie, aby boli odvážnejšie, a zveril príslušné kroky, aby to využili ako spôsob rastu a prekračovania hraníc, ktorý umožňuje medzinárodné fúzie s ostatnými bankami v eurozóne, čo banky doteraz robili. , veľmi nerada to robila.
Veľmi nasýtený bankový sektor
Prezident Nouy zdôraznil veľkú veľkosť európskeho bankovníctva napriek redukcii, ku ktorej došlo počas krízy.
Nouy zdôraznil veľký problém, ktorý to predstavuje pre európske hospodárstvo, a ilustroval, že „čokoláda je veľmi dobrá, ak sa užíva v malom množstve, ale že škodí, ak sa užíva v nadmernom množstve.“
Okrem toho zdôraznil veľkú závislosť, ktorú európske hospodárstvo trpí bankovým financovaním, pričom v prípade niektorých bánk ich celkové aktíva tvoria 280% HDP v porovnaní s inými krajinami, ako sú napríklad Spojené štáty americké, kde celkové aktíva vo vlastníctve bankových skupín tvoria predstavuje 88% HDP a zasadzuje sa za nezávislejšiu a liberalizovanejšiu ekonomiku.
Okrem tejto liberalizácie ekonomiky, ako sme už povedali na začiatku článku, je jedným z cieľov sledovaných prezidentom aj sprevádzanie odchodu slabých bánk z trhu v stávke, že k nej dochádza dvoma spôsobmi, zánikom týchto subjektov alebo ich zlúčením s inými väčšími bankovými skupinami.
To by znamenalo, že subjekty môžu ľahšie získať výnosy požadované investormi, okrem toho, že zanikne nadmerná existujúca konkurencia, ktorá núti subjekty do nevyberanej vojny pre zákazníkov, takže subjekty nebudú mať možnosť získať výhody a budú ziskové.
Medzinárodné fúzie? Áno, ale svojím spôsobom
Zoči-voči týmto vyhláseniam predsedu orgánu dohľadu Danièle Nouyovej, zástupca guvernéra Španielskej banky Javier Alonso, rýchlo vyslovil a zdôraznil ťažkosti a prekážky, ktoré platia pre tento typ fúzií, a požadoval, aby táto séria prekážok, aby sa uľahčili cezhraničné fúzie.
Viceguvernér uviedol, že aj keď je žiaduce, aby k tomuto typu fúzií došlo medzi bankovými skupinami, nejde bohužiaľ o prevažujúci trend. Týmto upisuje svoj záväzok voči prezidentovi.
Javier Alonso však požiadal ECB, aby odstránila všetky prekážky a prekážky, ktoré bránia bankám v stávkach na cezhraničné fúzie so subjektmi v eurozóne.
Zástupca guvernéra navyše zdieľal obavy prezidenta Nouyho z možnej nadmernej kapacity v bankovom sektore a navrhol systematickú nápravu nadbytočných bánk v Európe.
Alonso nakoniec obhájil svoje doterajšie úsilie pri riešení krízy a uviedol, že španielske banky sú oveľa kapitalizovanejšie, zdravšie a lepšie pripravené čeliť šokom na trhu. Uznal však, že rovnaká návratnosť vlastného kapitálu (ROE) (5% priemerný ROE španielskych bánk) je veľmi vzdialená od pokrytia kapitálových nákladov bánk.
Tieto vyhlásenia zástupcu guvernéra spochybnili slabosť španielskych bánk a veľkú hrozbu pre súvahy bánk v súvislosti s úrokovými sadzbami, ako je tá súčasná (0%). Potvrdzujúc Alonsa, že „s týmto musíte byť veľmi opatrní.“ (Pozri „Nízke úrokové sadzby pohltia investície konzervatívcov“)
Fintech, čoraz silnejšia konkurencia
Fintechová konkurencia je otázkou, ktorá čoraz viac znepokojuje bankové subjekty, okrem toho, že je odvetvím, ktoré priamo ovplyvňuje zlú situáciu, v ktorej prechádza európsky finančný sektor.
Vzhľad týchto nových technologických platforiem sa stal alternatívou k tradičnému bankovníctvu, čo zmenšuje objem podnikania bankových subjektov, ktoré vidia, že čoraz viac zákazníkov sa pripája k digitálnej zmene a rozhoduje sa pre tento typ finančných riešení. (Pozri „Dopady fintechových spoločností na bankovníctvo“)
Malá veľkosť týchto spoločností ich robí oveľa menej zraniteľnými pri otáčaní sa v ich obchodnom modeli, čo im umožňuje lepšie sa prispôsobiť zmenám v prostredí.
Pre Javiera Alonsa je to veľké znepokojenie, ktoré považuje transformáciu všetkých tradičných bankových subjektov do digitálneho sveta za veľmi ťažkú, pretože si vyžaduje veľmi vysoké náklady a potvrdzuje, že mnoho malých bánk ich nemôže prevziať a zapojiť sa do procesu inovácie. to si vyžaduje prispôsobenie sa digitálnemu svetu.
Ak k tomu pripočítame vysoké regulačné procesy, ktorým európske banky podliehajú, je dnes digitálna transformácia celého sektora niečo nemysliteľné.
