Centrálna banka informácií o rizikách Bank of Spain (CIRBE) je verejná služba patriaca Španielskej banke, ktorá slúži na informovanie a kontrolu rizík, ktoré môže fyzická alebo právnická osoba vyhlásiť na základe svojej činnosti a hospodárskeho riadenia. .
Tieto riziká môžu súvisieť so zlyhaním pôžičiek, úverov alebo záruk. Táto fyzická alebo právnická osoba, ktorá sa pripojí k tomuto zoznamu, bude súčasťou súborov CIR (Centrum pre informovanie o rizikách) a bude mať v mnohých prípadoch obmedzený prístup k úverom, daňovým výhodám, kartám, pretože spoločnosti K týmto záznamom budú mať prístup za účelom vykonať náležitú starostlivosť o situáciu osoby. Ak je osoba alebo spoločnosť zahrnutá v tomto registri, má veľmi negatívnu konotáciu, pretože ju možno prirovnať k „zoznamu neplatičov“.
Práva na prístup, opravu alebo zrušenie údajov v týchto súboroch je možné vykonať na žiadosť zainteresovaných strán pri elektronickej komunikácii s CIR, osobne alebo poštou, ktorá spĺňa niekoľko požiadaviek.
Fungovanie CIRBE
Finančné subjekty sú povinné hlásiť CIRBE každý mesiac svoje úverové riziká a svojich držiteľov. Minimálna výška priznania je všeobecne 6 000 eur. Deklarované riziká sú dvojakého druhu:
- Priame riziká: Riziká vyplývajúce hlavne z finančného lízingu, pôžičiek, úverov alebo cenných papierov subjektu s pevným výnosom, záruk.
- Nepriame riziká: Vzniklo ako dôsledok tých ľudí, ktorí ručia a schvaľujú ostatných klientov.
Je dôležité spomenúť, že tieto údaje sa aktualizujú každý deň.
Funkcie CIRBE
CIRBE má rad jasne definovaných funkcií:
- Informovať o rizikách a ekonomickej situácii fyzickej alebo právnickej osoby. Je to dôležité napríklad v prípade poskytovania pôžičiek, keď sa ekonomická situácia zainteresovanej strany zohľadní vykonaním štúdie uskutočniteľnosti a vyhodnotenia skóre spoločnosťou, ktorá poskytne pôžičku záujemcovi.
- Uľahčiť väčšiu transparentnosť a prístup k rizikám hospodárskych subjektov.
- Vyvarujte sa podvodov všetkého druhu, daňových a ekonomických.
- Zvýšiť účinnosť pri odhaľovaní rizík finančných inštitúcií.
Kritiky sa týkajú pravidiel, podľa ktorých sú agenti začlenení do tohto registra. Pretože v niektorých prípadoch je výška dlhu veľmi malá a čas omeškania tiež býva niekedy spôsobený zlyhaním informácií v platbách.
