Ak uvažujete o tom, že si vezmete hypotéku, je dôležité mať na pamäti dve veci. Prvým je, že ide o jedno z najdôležitejších finančných rozhodnutí vášho života. A po druhé, dôležitosť právnych postupov v banke pri ich prijímaní do zamestnania.
Prvá vec, ktorú by ste mali brať do úvahy pri čerpaní hypotéky, je dôležitosť, ktorú bude mať rozhodnutie vo vašom živote. Investícia 100 000 alebo 200 000 € nie je žiadna maličkosť. Pravdepodobne budete platiť včas 25 alebo 30 rokov. A ak to neurobíte určitý čas, vystavíte sa riziku straty domu a uskutočnených investícií.
Chápem, že ak ste tu, je to práve preto, lebo viete, že vyššie uvedené je dôležité. Z tohto dôvodu sa chcete čo najlepšie informovať o všetkom, čo musíte brať do úvahy pri uzatváraní hypotéky.
Z tohto dôvodu sme pripravili zoznam podrobností, ktoré musíte brať do úvahy pri uzatváraní hypotéky. Od finančnej časti až po právne postupy.
Najprv vám však poviem, neváhajte ani chvíľu a nechajte si poradiť od dobrých profesionálov. Stojí to za to, zaplaťte trochu viac a nechajte si poradiť ľuďmi, ktorí sa tomu venujú.
Chcem si vziať hypotéku, čo mám robiť?
Tu je zoznam 10 vecí, ktoré by ste mali mať na pamäti pred uzavretím hypotéky:
Kúpiť alebo prenajať?
Áno, viem, že si chcete vziať hypotéku. Ale som povinný vám povedať, že prvá vec je urobiť čísla, zistiť, či je to dobrý nápad, a rozhodnúť sa, či si to môžete finančne dovoliť. To znamená, skontrolovať, či účty vychádzajú. Od tejto chvíle je rozhodnutie na vás.
Finančné požiadavky
Mesačná splátka hypotéky by nemala byť vyššia ako 30% vášho príjmu. Nižšia je lepšia, ale snažte sa ju neprekonať, inak sa v budúcnosti ocitnete vo finančných ťažkostiach. Okrem toho nezabúdajte, že banky požadujú určité podmienky, ako napríklad stabilné zamestnanie, určitý mesačný príjem, vekové podmienky atď.
Čím lepšia je vaša finančná situácia, tým lepšie podmienky ponúka vaša banka. V každom prípade nezabudnite navštíviť niekoľko subjektov, aby ste zistili, ktorý z nich vám ponúka atraktívnejšie podmienky.
Právne postupy
Okrem finančných požiadaviek je veľmi dôležité zohľadniť aj právne požiadavky. Nenechajte sa zmiasť svojou bankou, nezabudnite však na právne postupy, ktoré s tým súvisia. Medzi nimi vynikajú:
- Ocenenie majetku.
- Náklady na správu.
- Notár.
- Doklad o registrácii bývania.
- Daň z doložených právnych úkonov.
Čo sa týka právnych postupov pri uzatváraní hypotéky, musíte brať do úvahy niekoľko podrobností, ako napríklad:
- Skontrolujte, či krajina, v ktorej máte bydlisko v banke, môže podmieniť schválenie vašej hypotéky určitými produktmi spojenými s daným subjektom. Napríklad v Španielsku môže banka znížiť úrokovú sadzbu za uzatváranie zmlúv s produktmi, ako je napríklad inkaso, ale v žiadnom prípade vám nemôže odoprieť hypotéku za to, že ich neuzatvoríte.
- Čo sa môže stať, minimálne v Španielsku, je to, že vás nútia uzavrieť životné poistenie, aby ste si v prípade smrti zaistili hypotéku. Dobrá správa je, že to nemusíte nevyhnutne robiť so subjektom, ktorý schvaľuje hypotéku.
- Banka vám môže ponúknuť aj doplnkové produkty. Nemôžu ich vyžadovať, ale je bežné, že sa snažia krížový predaj. Dobre sa pozrite na to, čo vás zaujíma a čo nie. Pamätajte, že ide o veľmi dôležité rozhodnutie.
Aký typ hypotéky zvoliť?
Na záver musíte brať do úvahy typy hypoték, ktoré existujú. Momentálne sú úrokové sadzby na mieste, takže hypotéka s variabilnou sadzbou bude lacnejšia ako fixná sadzba. V závislosti od viacerých faktorov však bude jeden odporúčaný viac ako druhý.
- Hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou: Tento typ hypoték sa vyznačuje tým, že od momentu ich uzatvorenia viete, koľko budete platiť. Nie je možné, že sa úrokové zaťaženie bude líšiť v závislosti od vonkajších faktorov. Spravidla sú drahšie, ale na oplátku ponúkajú väčšiu bezpečnosť a istotu.
- Hypotéka s variabilnou úrokovou sadzbou: Hypotéky s variabilnou sadzbou sa indexujú na referenčnú sadzbu. To znamená, že v závislosti od vývoja indexu sa zmení to, čo zaplatíme na úrokoch. Pri súčasných úrokových sadzbách blízkych minimám spláca veľa hypoték veľmi málo, ale stalo sa to aj v prípade, keď referenčná hodnota stúpne a zdvojnásobí splátku hypotéky. Nie je to obvyklé, ale môže sa to stať. Normálna vec pri tomto type hypoték je, že existuje pevná časť a variabilná časť.
- Zmiešaná hypotéka: Zmiešané hypotéky sú hypotéky, pri ktorých platíte určitý čas fixný úrok a za iný platíte variabilný úrok. Napríklad existujú zmiešané hypotéky, pri ktorých počas prvých dvoch rokov platíte fixnú sadzbu a potom platíte variabilný úrok.
Na záver nezabudnite stráviť čas pri uzatváraní hypotéky. A to nielen do finančnej časti, ale aj do právnych postupov. Preto sa neváhajte poradiť s dobrými odborníkmi, ktorí vám pomôžu urobiť to najlepšie rozhodnutie.