Nepoistiteľné riziko je riziko, ktoré nie je dôvodom na uplatnenie príslušnej poistnej zmluvy. Poistený tak nebude chránený a utrpí finančné straty.
Inými slovami, nepoistiteľné riziko je riziko, za ktoré nie je možné ponúknuť kompenzáciu, a to ani v časti o vylúčení.
Aby bolo možné poistiť riziko, musí spĺňať nasledujúce vlastnosti:
- Vyčísliteľné: Musí to byť merateľné z finančného hľadiska.
- Majetok: Je to skutočnosť, ktorú poistenec nehľadal ani nepropagoval.
- Neisté: Je to niečo nepredvídateľné.
- Možné: Znamená to, že ide o nepredvídateľnú udalosť, ktorá sa vyskytuje v skutočnosti, takže je možné určiť jej výskyt. Napríklad autonehody.
- Definovateľné a konkrétne: Je to skutočnosť, ktorú možno podrobne opísať.
Ak tieto podmienky nebudú splnené, čelíme riziku, ktoré môže byť nepoistiteľné, hlavne preto, že sa považuje za mimoriadne.
Nepoistiteľné riziko podľa poistnej zmluvy
Nepoistiteľné riziká budú závisieť od typu politiky, ako uvidíme ďalej:
- Životná politika: Existujú nepoistiteľné riziká, ako napríklad vykonávanie nebezpečných športov, berúc do úvahy veľkú pravdepodobnosť, že poistený utrpí nehodu. Rovnako nie sú zahrnuté pokusy o samovraždu.
- Zdravotné poistenie: Zvyčajne sa nevzťahujú napríklad na epidémie, pretože sa považujú za mimoriadne udalosti.
- Poistenie proti krádeži a lúpeži: Krytie nechráni aktíva tretích strán, ktoré sú v úschove poisteného, pokiaľ o nich predtým nebolo vyhlásené, že sú považované za súčasť poistnej zmluvy.
- Poistenie proti požiaru: V takom prípade, ak bola strata spôsobená manipuláciou s nebezpečným materiálom, ako sú výbušniny alebo zbrane, nie je možné škodu poistiť.
Malo by sa objasniť, že aj keď sú v zásade určité nepredvídateľné udalosti nepredvídateľné, dodávateľ môže niekedy zaplatiť ďalší poplatok výmenou za rozšírenie ich pokrytia. Stáva sa to najmä v krajinách ako Spojené štáty, kde je poistný trh veľmi rozvinutý.