Banková pôžička, ako už naznačuje jej názov, je bankovou operáciou. V rámci tejto operácie banka požičiava určitý kapitál osobe, ktorá musí do tohto kapitálu vstúpiť, ako aj úroky predtým stanovené oboma stranami.
Banková pôžička je teda operácia, pri ktorej banka požičiava určitý kapitál záujemcovi. Táto zainteresovaná strana musí následne zaplatiť kapitál požičaný banke, ktorý je známy ako istina, ako aj rad úrokov, na ktorých sa predtým obe strany dohodli. To, že dostáva toto meno, je skutočnosť, že hovoríme o úverovej zmluve, ktorú banka ponúka klientovi, ktorý o ňu požiada.
Tiež známy ako spotrebiteľský alebo osobný úver, hovoríme o veľmi bežnom type zmluvy v každodennom živote ľudí a spoločností. Fyzické aj právnické osoby využívajú tento typ nástrojov.
Je to hlavná ekonomická činnosť vykonávaná bankou, ktorá vytvára svoje príjmy prostredníctvom vopred dohodnutých úrokov.
Ľudia zapojení do bankovej pôžičky
Medzi osobami zapojenými do určitej bankovej pôžičky musia byť minimálne tieto osoby:
- Bankový subjekt alebo veriteľ: Je to ten, kto má kapitál, chce ho požičať a môže uzavrieť úverovú zmluvu, za ktorú musíme platiť rad úrokov.
- Žiadateľ, zákazník a dlžník: Je to ten, kto žiada kapitál. Ten musí následne zaplatiť istinu úveru, ako aj príslušné úroky, ktoré boli vopred dohodnuté s bankou.
- Ručiteľ: Niekedy, keď žiadateľ nepredloží záruky na krytie minimálneho rizika požadovaného bankou, musí mať záruku, ktorá zaručuje, že splní svoju povinnosť v prípade, že nebude môcť splatiť kapitál, a teda dodržať zmluvu.
Na čo sa používa bankový úver?
Bankovú pôžičku, chápanú ako preddavok na kapitál, môžete využiť na mnohé účely.
Vynikajú medzi nimi:
- Vykonať veľké výdavky a na ktoré nemáme kapitál.
- Investujte určitú sumu, ktorú nemáme.
- Potreba platiť veriteľom bez možnosti mať vlastné zdroje.
- Potrebujete kúpiť tovar, ktorý si vyžaduje veľký objem výdavkov, napríklad auto.
- V spoločnosti nákup strojov a nástrojov, ktoré umožňujú prácu.
- Úhrada nepredvídaných výdavkov, ktoré sme nemali a na ktoré nemáme matrac.
Úroky z bankového úveru
Ako to už býva, banka musí mať príjem z vykonávania svojej hlavnej činnosti: požičiavania peňazí.
Tento príjem pochádza z inkasa úrokov, čo je percento stanovené bankou a žiadateľom o pôžičku uvedeného kapitálu. Tieto úroky musia byť vyplatené banke ako súčasť peňazí, ktoré jej boli dlžné. Úroky môžu byť fixné alebo pohyblivé v závislosti od doby splácania amortizácie uvedeného úveru. Rovnako tieto úroky priamo súvisia s rizikom, ktoré predstavuje žiadateľ, pretože čím vyššie je riziko, tým väčší je úrok, ktorý musíme zaplatiť.
Tieto záujmy sa zvyčajne vyjadrujú ako RPMN alebo DIČ a sú dohodnuté pred podpísaním uvedenej pôžičky.
Požiadavky na získanie bankového úveru
Medzi požiadavkami, ktoré musíme splniť, aby sme sa rozhodli pre banku, ktorá nám poskytne bankový úver, musíme vedieť, že sa líšia v závislosti od banky. Môžeme však zdôrazniť nasledujúce:
- História príjmu a platenia daní.
- Vyhlásenie o dedičstve a majetku.
- Nie je v registri dlžníkov.
- Či pôžička spĺňa kritériá stanovené rizikovým oddelením;
- Ak to nie je vhodné, má záruku, ktorá slúži ako záruka.