Osobné financie sú uplatnením princípov financovania pri správe zdrojov jednotlivca alebo rodiny.
Osobné financie sa zaoberajú tým, ako jednotlivci alebo rodiny spravujú svoje zdroje po celý život. Jeho analýza nezahŕňa iba príjmy a výdavky prijaté alebo zaplatené počas života, ale aj finančné nástroje alebo produkty, ktoré jednotlivci alebo rodiny musia optimalizovať pri správe svojich zdrojov.
Cieľ osobných financií
Hlavným cieľom osobných financií je pomôcť jednotlivcom a rodinám pri prijímaní informovaných rozhodnutí, ktoré optimalizujú správu ich zdrojov. Predchádzajúce uvažuje o schopnosti dosiahnuť rad čiastkových cieľov, medzi ktoré patrí:
- Ochrana: Majte primeranú ochranu pred rizikami alebo nepredvídanými udalosťami.
- Investícia: Akumulovať alebo získať dostatočné zdroje na to, aby ste mohli investovať do aktív, ktoré pozitívne ovplyvňujú kvalitu života, ale ktoré sú drahé. Napríklad máme na mysli štúdium kariéry na univerzite, kúpu automobilu alebo domu, začatie podnikania a pod.
- Dodržiavanie daňových predpisov: Majte prostriedky na včasné zaplatenie daní a ďalších výdavkov vyžadovaných zákonom.
- Odchod do dôchodku: Udržiavajte dostatok zdrojov na to, aby sme mohli dobre žiť v životnej etape, v ktorej prestaneme pracovať.
- Likvidita: Majte zdroje na financovanie našich každodenných aktivít.
- Prevod: Dodržiavať cieľ prenechať zdroje osobe alebo organizácii po našej smrti.
Prvky osobného financovania
Osobné financie majú tieto základné prvky:
- Príjem: Toto sú všetky zdroje alebo vstupy, ktoré sú k dispozícii. Napríklad mzdy, príjmy z prenájmu bytu alebo automobilu, predaj tovaru atď.
- Výdavky: Vzťahuje sa na odchody alebo platby za rôzne koncepty. Takže napríklad máme: platenie nájomného, nákup potravín atď.
- Aktíva: K dispozícii sú dlhodobé aktíva. Napríklad máme: domy, pozemky, autá atď.
- Pasívni: Dlhy, ktoré udržujeme voči tretím stranám. Napríklad: Dlh voči banke alebo priateľovi.
Analýza dostupných nástrojov
Jednotlivci a rodiny majú širokú škálu finančných nástrojov, ktoré im môžu pomôcť lepšie spravovať ich zdroje. Medzi týmito nástrojmi nájdeme:
- Bankovníctvo: Bežné účty, sporiace účty, spotrebné úvery, kreditné karty, debetné karty atď.
- Investícia: Akcie, podielové fondy, dlhopisy atď.
- Poistenie: Životné, úrazové, zdravotné poistenie, poistenie sporenia atď.
Výber každého typu nástroja závisí od charakteristík jednotlivca alebo rodiny, ich životného cyklu a ich vlastných preferencií.
Plánovanie osobných financií
Plánovanie osobných financií si vyžaduje proces analýzy, ktorý má niekoľko fáz:
- Vyhodnotenie: Poznať počiatočnú situáciu osoby alebo rodiny. Aký máte príjem, aká je vaša úroveň, aké sú vaše budúce očakávania zmien atď.
- Stanoviť ciele: Identifikujte a uprednostnite krátkodobé a dlhodobé finančné ciele, ako napríklad: kúpa mesiaca, kúpa domu, sporenie na dôchodok atď.
- Plánovanie: Definujte stratégiu o tom, ako je možné dosiahnuť ciele a aké sú vhodné finančné nástroje.
- Exekúcia: Vykonajte finančný plán s ohľadom na úpravy v prípade nepredvídaných udalostí.
- Monitorovanie a prehodnocovanie: Monitorovať plnenie plánu, overiť, či existujú relevantné zmeny v počiatočných podmienkach, a vyhodnotiť, či je nevyhnutná úprava alebo zmena finančného plánu.