Systém alebo metóda hawala je alternatívny spôsob prevodu peňazí, pri ktorom je nižšia úroveň registrácie alebo dohľadu. Používajú ho väčšinou migrujúci používatelia a vyžaduje sprostredkovanie.
Hawala je globálne rozšírená v rámci modelov prevodu peňažných prostriedkov, ktoré sa považujú za alternatívy.
Jeho použitie zahŕňa miestne prevody peňazí aj prevody uskutočňované na väčšiu vzdialenosť medzi rôznymi krajinami.
V skutočnosti existujú ďalšie názvy odkazujúce na tento model v závislosti od geografickej oblasti, v ktorej pôsobí. V tomto zmysle je to príklad systému Chop v Číne alebo Padala na Filipínach.
Hlavnými užívateľmi hawaly sú ľudia, ktorí vo všeobecnosti emigrovali na Západ (najmä do Spojených štátov a západnej Európy) a ktorí posielajú peniaze na svoje pôvodné územia, ktoré sa nachádzajú medzi Blízkym východom, Áziou alebo severnou Afrikou.
Pôvod systému hawala
Aj keď je názov hawala identifikovaný s arabskými koreňmi, jeho vznik alebo rozšírenie sa nachádza v južnej Ázii, konkrétne v Indii.
Najmä vznik rôznych obchodných výmenných trás na Blízkom východe a tradičný spôsob platieb medzi jeho účastníkmi sa považuje za základný kameň tejto výmennej modality.
Na druhej strane jeho expanzia reaguje aj na pokrytie menej obývaných alebo industrializovaných oblastí, v ktorých obyvateľstvo historicky nemalo prístup k obvyklým bankovým alternatívam.
Ako funguje hawala
Základná operačná schéma hawaly predpokladá zásah sprostredkovateľov. Je bežné, že s používateľmi zdieľajú národnosť pôvodu a vytvárajú komunity usadené na rôznych územiach.
V tomto zmysle existujú medzinárodné siete, ktoré fungujú podľa tejto modality a agilným a menej byrokratickým spôsobom spájajú rôzne krajiny.
Ak chce osoba poslať čiastku peňazí z krajiny A inej fyzickej osobe z krajiny B, musí sa obrátiť na havajalára alebo vedúceho služby v A, ktorý sa obráti na profesionálneho partnera v B a poskytne údaje o operácii (suma mena a identifikačný kód).
Prostredníctvom identifikácie pomocou referenčného kódu bude môcť jednotlivec príjemcu konečne dostať uvedenú sumu. Inými slovami, vzniká iba medzi peniazmi medzi zákazníkom a dodávateľom v A a dodávateľom a prijímateľom v B.
Charakteristika Hawala
Metóda hawala vyniká radom prvkov, ktoré ju odlišujú od ostatných prenosových systémov, z ktorých vynikajú tieto:
- Jednoduchá povaha: Prevod finančných prostriedkov si nevyžaduje fyzický ani materiálny prevod medzi bodmi A a B. Preto nemá byrokratickú váhu a vyčerpávajúcu registráciu, ktorá spomaľuje službu. Operácie nie sú nijako dokumentárne odôvodnené.
- Svižnosť: Hawala zahŕňa pohyby vo veľmi krátkom čase, pretože neexistuje žiadna fyzická alebo elektronická preprava alebo preprava finančných prostriedkov.
- ID: Tento systém umožňuje anonymný prevod peňazí, pretože nevyžaduje identifikáciu účastníkov.
- Výmenný znak: V tomto procese často dochádza k výmene meny. Zásielka v A sa uskutočňuje v inej mene, ako tá, ktorú prijal príjemca v B.
- Marža poskytovateľa: Hawaladares odpočítava ziskovú maržu za poskytovanie svojich služieb. Tieto provízie nie sú zvyčajne vysoké a sú často kryté možnými výhodami vyplývajúcimi z výmeny mien.
- Nulové zdanenie: Tieto prevody peňazí nepodliehajú žiadnym daniam, čo je ďalším stimulom pre ich používateľov.
- Žiadny úradný záznam: Sumy presunuté týmto systémom sa nezaznamenávajú a nemerajú v oficiálnych ekonomických ukazovateľoch, čo ešte viac sťažuje ich kontrolu alebo poznanie ich skutočnej veľkosti v rôznych ekonomikách, v ktorých sa uplatňuje.
Všetky tieto vlastnosti sťažujú odhalenie tohto mechanizmu orgánmi a ekonomickými strážnymi psami.
Kritika systému hawala
Jedným z najdôležitejších aspektov tohto systému je, že je založený na dôvere používateľov, pretože neexistuje žiadne oficiálne a podrobné sledovanie pohybov.
Tento bod sa často kladie ako prvok kritiky, pretože sa predpokladá, že ide o chybu z hľadiska bezpečnosti alebo sledovania. Inými slovami, ide o rizikovejší model ako súčasné alternatívy.
Z tohto dôvodu sa hawala považuje za nástroj škodlivého správania zo sociálno-politického a ekonomického hľadiska, pretože je niekedy finančným kanálom pre zločinecké organizácie, ako sú podvody, pranie špinavých peňazí alebo dokonca financovanie terorizmu.
To znamená, že použitie hawaly nie je v krajinách ako Spojené štáty alebo Spojené kráľovstvo legálne. V mnohých krajinách má však legálnu podporu a bežne sa používa.
