Záruka za úver - čo to je, definícia a koncept

Úverová záruka je mechanizmus prenosu rizika, ktorý umožňuje veriteľom zmierňovať riziko protistrany v úverových operáciách.

Ak finančná inštitúcia požičiava peniaze, vystavuje sa riziku, že nevráti požičané peniaze plus úroky spojené s úverom včas. Z tohto dôvodu existujú úverové záruky. Vznikajú na základe zmluvy, v ktorej veriteľ poskytuje záruku dodatočnej platby pre vašu dobrú vieru a váš verbálny a písomný záväzok splatiť váš dlh. S čím, zjednodušene povedané, záruka za úver, nie je nič iné ako poistenie proti neplateniu.

Druhy úverových záruk

Existujú dve veľké skupiny úverových záruk. Jedná sa o osobné záruky a skutočné záruky.

Osobné záruky: V prípade tohto typu záruky existuje tretia alebo tretia osoba, ktorá sa zaviaže spoločne a nerozdielne zaplatiť zmluvne dohodnutý dlh v prípade, že ho nemôže zaplatiť osoba alebo spoločnosť, ktorá dlh uzavrie. Táto tretia alebo tretie strany fungujú ako kolaterál a zaväzujú sa prevziať zodpovednosť za dlh v prípade nesplácania bez ohľadu na jeho výšku.
Skutočné záruky: V prípade záruk existuje hmotný majetok, ktorý slúži na krytie dlhu v prípade jeho nezaplatenia. Najčastejšie známym príkladom je hypotéka. V takom prípade musí byť nehnuteľnosť, ktorá slúži ako záruka, na meno osoby alebo spoločnosti, ktorá dlh uzavrela.

Zástava je ďalším príkladom kolaterálu. V takom prípade môže záruka spadať na stroje, zásoby, nábytok, vozidlá alebo akýkoľvek predmet, ktorý má trhovú hodnotu.

Okrem vyššie uvedeného môžu ako úverové záruky fungovať aj finančné aktíva, ako napríklad vklady, termínované vklady, akcie, dlhopisy, zmluvy o poskytovaní služieb a koncesné práva.

Ďalšie príklady záruky osobného a skutočného kreditu

Okrem vyššie uvedených existujú aj ďalšie príklady, ako napríklad:

Osobné záruky

Kaucia
Záručný list
Úverová a záručná politika

Skutočné záruky

Na nehnuteľnostiach je okrem hypotéky aj antikres.
Na hnuteľnom majetku sa nachádza:
- Pri vysídlení a fyzickom doručení:
  - Záložný úver
  - Obchodný alebo komerčný odev
  - Sľub na cenné papiere, medzi ktorými okrem iného disponujeme aj spravodajskými operáciami, sekuritizáciou dlhu a akciami.
  - Depozitné certifikáty.
- Bez vysídlenia alebo legálneho doručenia.
  - Námorná hypotéka alebo hypotéka na plochu.
  - Obchodný, agrárny, priemyselný alebo banský odev