Poistený kapitál v oblasti poistenia predstavuje maximálnu hranicu náhrady v prípade poistnej udalosti. Táto suma vyplýva z dohody medzi poisťovňou a jej klientom.
Výpočet poisteného kapitálu sa líši podľa typu poistky. Napríklad, ak je ochrana proti požiaru, za referenčnú hodnotu sa považuje približná hodnota objektov ťažiacich z pokrytia.
Rovnako v prípade životného poistenia podlieha poistný kapitál ďalším hľadiskám. Máme na mysli napríklad plat kontraktora, nesplatené hypotekárne dlhy a existenciu nezdravých návykov, ktoré ovplyvňujú dĺžku života človeka.
Je potrebné poznamenať, že poistený kapitál slúži ako základ pre odhad poistnej prémie. Okrem toho musí byť súčasťou zmluvy.
Zabezpečený kapitál a úroky
Pokiaľ je to možné, mala by existovať zhoda medzi istinou a poisteným úrokom. Posledne menovaná predstavuje ekonomickú hodnotu ovplyvnenú vznikom rizika.
Ak je majetok chránený, poistený úrok sa odhaduje po strate. Za týmto účelom sa vykonáva hodnotenie.
V opačnom prípade, ak ide o životné poistenie, je poistný úrok určený a priori pri vypracovaní zmluvy.
Nadistené a nedostatočne poistené
Ak je poistný kapitál väčší ako poistený úrok, sme v situácii prepoistenia. Inými slovami, limitná výška krytia presahuje hodnotu škody. Poisťovateľ teda nevyplatí maximálnu náhradu škody, ale do výšky, ktorá umožňuje nápravu škody.
Naopak, ak je poistený kapitál nižší ako poistený úrok, je to okolnosť podistenia. To sa môže stať napríklad vtedy, ak je umelecké dielo v hodnote 2 000 dolárov pokryté sumou 1 000 dolárov. Takže ak dôjde k uplatneniu nároku a škoda bude činiť 1 000 USD, poisťovateľ kompenzuje proporcionálne 500 USD, to znamená 50% „limitnej hodnoty“.