Úžera je to, čo sa nazýva nadmerné a zneužívanie úrokov z pôžičky. Tento termín sa vo finančníctve používa na označenie prípadov, keď úver alebo pôžička vyžadujú vysokú úrokovú sadzbu pre pôžičku peňazí.
Aj keď to súvisí s úrokovými sadzbami pri peňažných pôžičkách, akékoľvek nadmerné plnenie prijaté v prospech osoby, ktorá dôverovala peniazom, možno považovať za úžeru. Preto nezodpovedá iba likvidným peniazom. Uvažujme napríklad, že musíme dať svoje auto, dom alebo nejaký iný majetok vysokej hodnoty výmenou za požičané peniaze.
Historické pozadie úžery
Tento výraz sa spája skôr s morálnymi hodnotami, ako s finančnými alebo ekonomickými. Pokiaľ sa veriteľ a dlžník dohodnú. prvý môže požiadať o úrok, ktorý uzná za vhodný.
Musíme k tomu však pristupovať ako k zneužitiu dominantného postavenia osoby, ktorá požičala peniaze. V priebehu dejín rôzne kultúry a náboženstvá rázne odmietali úžeru, niektoré z nich, napríklad vo svojej dobe islam alebo kresťanstvo, považovali úžeru za zločin.
Počas stredoveku bola prenasledovaná, pretože bola spájaná (aj dnes) so Židmi a účtovanie úrokov za požičiavanie peňazí sa považovalo za nezákonné, pretože išlo o formu nadvlády nad inou osobou. Príklad sa nachádza okolo roku 1492. Doba, v ktorej katolícki panovníci nariadili vyhnanie Židov, okrem iných dôvodov, pretože sa domnievali, že ponúkajú úžernícke pôžičky.
S príchodom liberalizmu sa prax spoplatňovania rozšírila, ale považovalo sa za trestný čin spoplatnenie nad rámec racionálne logického postupu, ktorý sa stal nezákonným a spoločensky odsúdeniahodným konaním.
Považuje sa úžera za nezákonnú?
Skutočne nie je celkom jasné, čo sa považuje za legálne a čo nie. Vo veľkej miere to závisí od právnych predpisov každej krajiny. Napríklad v Španielsku je úžera definovaná v zákone zverejnenom v roku 1908. Tento zákon definuje úžeru veľmi podobným spôsobom, ako sme to definovali tu. Samozrejme, že to jasne neobmedzuje to, čo sa považuje za úžeru.
V každom prípade legislatíva v priebehu rokov pokročila. Najmä v záujme moratória. Aj keď je pravda, že v zmluve o pôžičke medzi dvoma stranami nie je jasne stanovená hranica, je stanovená hranica úrokov z omeškania. To znamená, že keď meškáme s platbami a je nám účtovaný ďalší úrok.
V niektorých krajinách je zákonom definované, že úrok z omeškania nesmie v žiadnom prípade presiahnuť 2,5-násobok zákonného úroku z peňazí. Na druhej strane, aby sme sa ponorili o niečo hlbšie, v prípade hypotekárnych úverov španielsky právny rámec zakazuje, aby úroky z omeškania neprekročili trojnásobok zákonného úroku z peňazí.
Preto aj keď niekedy súdy rozhodujú s prihliadnutím na koncept úžery, nie je jasne definované, čo sa za úžeru považuje a čo nie v širších prípadoch.