Druhy úverov a pôžičiek

Typy úverov sú rôzne kategórie financovania na základe rôznych kritérií. Medzi nimi vyniká okrem iného čas zadĺženia, cieľové publikum, úroveň podpory, konečné použitie.

Úver a pôžička nie sú rovnaké, majú však veľa spoločných vlastností. Aby sme však zahrnuli najobľúbenejšie formy financovania, budeme zahŕňať všetko.

Ďalej predstavíme hlavné spôsoby klasifikácie pôžičiek:

Druhy kreditov podľa dĺžky trvania

Ak vezmeme do úvahy typy kreditov podľa dĺžky trvania, je možné rozlíšiť tieto položky:

• Krátkodobý: Sú to tie, ktoré sú určené na pokrytie okamžitých potrieb. Dlžník má na splatenie rok alebo menej. Príkladom je dlh na kreditnej karte za mesiac. Tento typ financovania je zvyčajne nákladnejší (účtuje vyššiu úrokovú sadzbu) v porovnaní s dlhodobejšími pôžičkami.
• Strednodobé: Ide o financovanie s trvaním od jedného do piatich rokov. Môžu to byť napríklad spotrebné úvery.
• Dlhý termín: Sú to pôžičky na viac ako päť rokov. Najreprezentatívnejšia je hypotéka.

Úvery podľa typu podpory

Podľa úrovne finančnej podpory existuje niekoľko druhov úverov:

• Nezabezpečené: Toto je technický názov pôžičiek, ktoré sú poskytované bez konkrétnej záruky, a nie slovo dlžníka. Niekedy sa však vyžaduje vyhlásenie tretej strany, ktoré označíme ako potvrdenie. Ten sa zaviaže, že splní svoju povinnosť v prípade, že tak osoba, ktorá je príjemcom financovania, tak neurobí.
• Záložné kredity: Sú to tie, ktoré sa získavajú ponechaním aktíva ako kolaterálu, ktorým je zvyčajne šperk alebo umelecké dielo.
• Úvery so kolaterálom: Sú kryté iným majetkom, ako tým, ktoré bolo zakúpené za účelom financovania.
• Spotrebné úvery: V niektorých prípadoch ich môže zaručiť majetok získaný financovaním.
• Hypotéky: Vždy majú záruku, že ide o ten istý majetok, ktorý dotujú.

Úver podľa jeho účelu

Kredity sa podľa konečného použitia, ktoré budú mať, dajú klasifikovať takto:

• Osobné pôžičky: Financujú konkrétnu potrebu v určitom čase, napríklad svadbu alebo výlet. Nie sú to veľmi vysoké sumy.
• Spotrebné úvery: Umožňujú nákup tovaru dlhodobej spotreby, ako sú domáce spotrebiče alebo vozidlá.
• Študentské pôžičky: Používajú sa na úhradu poplatkov za školné alebo postgraduálne štúdium.
• Hypotéka: Jedná sa o financovanie poskytnuté na kúpu nehnuteľnosti. Táto nehnuteľnosť je zase zárukou rovnakého kreditu. Zadĺženie sa pohybuje medzi 15 a 30 rokmi.
• Podnikateľské pôžičky: Sú to to, čo spoločnosti požadujú, aby zaplatili svojim dodávateľom, investovali okrem iného do fixných aktív, rozšírili svoje podnikanie. Môžu byť zatriedené podľa veľkosti klienta, či už pre veľké, stredné, malé alebo mikropodniky.

Ostatné typy

Za zmienku stojí, že úvery sa rozlišujú aj podľa úrokovej sadzby, ktorú účtujú, či už pri pevnej alebo pohyblivej sadzbe. Posledná uvedená vychádza z referenčného ukazovateľa, ako je Libor.

Spotrebné úvery tiež môžeme rozdeliť na revolvingové a nerevolvingové. Prvé sú tie, ktoré majú rovnováhu, ktorej časti alebo všetkých možno zlikvidovať, a tá sa obnovuje. Príkladom sú kreditné karty.

Medzirezortné pôžičky zatiaľ slúžia na konkrétnu sumu a na konkrétny účel, napríklad na pôžičky na motorové vozidlá.