Nadmerná zadĺženosť je akumulácia dlhu, ktorý nie je možné zaplatiť pri súčasnej a očakávanej úrovni príjmu.
Ľudia vstupujú na úverový trh s úmyslom minúť viac, keď majú nízky príjem, a potom splatiť dlh zvýšením očakávaného príjmu. Toto tvrdenie zodpovedá hypotéze životného cyklu. To znamená, že sme povinní požiadať o pôžičku už v ranom veku.
Môže sa tiež považovať za nadmerné zadĺženie, keď zaplatenie dlhu znamená zníženie životnej úrovne. Napríklad náhle zníženie výdavkov alebo predaj majetku, a to buď natrvalo, alebo za účelom získania iného majetku nižšej triedy.
Príčiny nadmerného zadĺženia
Medzi faktory, ktoré môžu vyvolať nadmerné zadĺženie, možno uviesť tieto:
- Finančná nerozvážnosť: Nepochopenie skutočných nákladov na pôžičky je v zásade faktorom nadmerného zadĺženia. Môže to mať podobu zlého finančného vzdelania, transparentnosti podmienok poskytovateľov pôžičiek a neschopnosti správne spravovať dlh.
- Mimoriadne udalosti: Pretože nemôžeme presne predpovedať budúcnosť, dôležitú úlohu zohrávajú aj neočakávané udalosti. Môže sa to stať napríklad stratou alebo znehodnotením zamestnania, nepredvídanými liečebnými nákladmi, úmrtím alebo narodením člena rodiny alebo zvýšením úrokových sadzieb.
- Chudoba: Chudobní ľudia môžu byť nútení požičať si, že nebudú schopní splácať. K tomu dochádza, keď finančné inštitúcie nie sú schopné správne vyberať dlžníkov.
Ako sa vyhnúť nadmernému zadlžovaniu?
Aby ste sa vyhli nadmernému zadlžovaniu, môžu byť užitočné nasledujúce tipy:
- Naplánujte si rozpočet: Vyhýbajte sa udržiavaniu životnej úrovne nad váš príjem. Mali by ste sa tiež vyhnúť zbytočným nákupom. Nakoniec môžete zvážiť získanie ďalších príjmov.
- Krytie hypotéky: Hypotéku si môžete zabezpečiť poistením úveru.
- Nastaviť kvótu úspor: Týmto spôsobom vytvára finančný vankúš na riešenie nepredvídaných výdavkov.
