Osobná záruka je spôsob podpory pôžičky, ktorý berie ako záruku solventnosti dlžníka ako aj zahrnutie ručiteľa alebo ručiteľa.
To znamená, osobná záruka je taká, keď žiadateľ o pôžičku dáva ako záruku svoje pravidelné vytváranie príjmu a vlastné imanie. To znamená, že sa hodnotia prostriedky, ktoré máte k dispozícii (a tie, od ktorých sa očakáva, že ich v budúcnosti dostanete).
Rovnako súčasťou osobnej záruky je predloženie ručiteľa. Toto je tretia osoba, ktorá súhlasí so splnením záväzkov dlžníka v prípade nesplácania.
Charakteristika osobnej záruky
Z vlastností osobnej záruky môžeme vyzdvihnúť:
- Môže byť použitý na podporu pôžičky, ktorá bude použitá na štúdium, cestovanie, podnikanie alebo iné.
- Finančná inštitúcia hodnotí platobnú schopnosť žiadateľa a vyžaduje najaktuálnejší doklad o zaplatení jeho platu alebo príjmu, ktorý získal z podnikania. Skontroluje sa tiež vaša úverová história.
- Úverová inštitúcia hodnotí rovnako ručiteľa, ako to robí s dlžníkom.
- Nevyžaduje predloženie hnuteľného alebo nehnuteľného majetku ako doložky. V takom prípade by sme čelili skutočnej záruke.
- Pretože nemajú hmotný majetok ako kolaterál, nejde väčšinou o veľmi veľké pôžičky (napríklad hypotekárne úvery) alebo o dlhodobé pôžičky.
Výhody a nevýhody osobnej záruky
Medzi výhody osobnej záruky patria:
- Nevyžaduje, aby dlžník vlastnil aktíva vysokej hodnoty, ako sú nehnuteľnosti alebo šperky.
- Hodnotenie veriteľa bude objektívne a založené na spoľahlivých dokumentoch predložených žiadateľom.
- Prezentácia ručiteľa je veľmi užitočnou možnosťou pre tých, ktorí nemajú vysokú platobnú schopnosť alebo nestabilný príjem.
Tento typ záruky má však aj nevýhody:
- Dlžník musí mať doklady preukazujúce jeho príjem (to isté platí aj pre ručiteľa). To znamená, že môžu existovať ľudia, ktorí dostávajú príjem, ale ak sú neformálni, bude pre nich ťažké dostať sa k financovaniu.
- Veriteľ nemá ako kolaterál aktíva, ktoré môže predať v prípade zlyhania s cieľom získať späť poskytnutý úver. To znamená, že ak dlžník neplní svoje záväzky, zostáva už len vymáhať dlh od ručiteľa.
- Závisí to od starostlivého vyhodnotenia klienta, ktoré môže byť často nedokonalé. Inými slovami, vždy existuje určité riziko, aj keď je minimálne, že dlžník neplní svoje záväzky.
