Čiastková rezerva je bankový systém, ktorý zaväzuje banky, aby si nechali zlomok zo sumy vkladov svojich klientov ako rezervu. Môžu byť držané ako likvidné peniaze alebo ako vysoko likvidné aktíva.
Čiastková rezerva je systém založený na skutočnosti, že banky vlastnia malú časť peňazí svojich vkladateľov, za predpokladu, že nebude existovať spoločný dopyt vkladateľov, ktorí budú požadovať všetky svoje peniaze súčasne.
Berie sa teda do úvahy, že nie všetci veritelia požičiavajú súčasne, zatiaľ čo dlžníci neplatia všetci súčasne. To všetko umožňuje banke požičiavať peniaze svojich vkladateľov ako úvery a pôžičky, ale zaisťuje, že časť kapitálu je zaručená touto rezervou.
Vďaka tomuto systému existuje menový agregát väčší ako menová báza. To všetko preto, lebo bankový multiplikátor rozširuje množstvo peňazí v obehu, ktoré krajina má.
Pôvod čiastkovej rezervy
Pôvod čiastkovej rezervy sa datuje od zrodu prvých bánk, ktoré vydávali papierové peniaze. Tí, ktorí sa narodili v roku 1609, vydávali vlastné mince, ktoré sa používali ako platidlo.
V polovici devätnásteho storočia teda tlačenie meny bankami viedlo k tomu, že tisíce subjektov začali vydávať bankovky, čo viedlo k existencii viac ako 8 000 rôznych druhov bankoviek, ktoré vydávali súkromné banky, ako aj podniky. Prax, ktorá keď banka zlyhala, vzala so sebou aj svojich vkladateľov. Týmto spôsobom stratiť všetko. Situácia, ktorá neskôr viedla ku kríze, ktorá trvala od roku 1837 do roku 1843.
Táto kríza prinútila vládcov prijať nový systém, ktorý zaručuje podporu pre bankovku, ako aj stabilitu a spoľahlivosť, aby sa bankovka mohla používať. Z tohto dôvodu vznikli centrálne banky. Banky, ktoré sa narodili s úmyslom podporiť menu, ktorú vydávajú, sú jediné, ktoré ju preto môžu vydávať. Mali by to byť teda tí, ktorí odpovedali na hodnotu lístka.
Týmto spôsobom tiež implementuje systém čiastkových rezerv, vďaka ktorému bola centrálna banka nakoniec zodpovedná za reakciu na vkladateľa.
Ako môže banka vytvoriť čiastkovú rezervu?
Banka má sériu produktov, ktoré v závislosti od klienta slúžia na záchranu, akumuláciu a ziskovosť úspor klienta.
Medzi týmito produktmi má banka napríklad produkty, ktoré, ako napríklad fixný vklad, udržiavajú kapitál sporiteľa zadržaný v banke výmenou za odmenu za kapitál, ktorý nazývame ziskovosť.
Týmto spôsobom banka vypláca túto ziskovosť sporiteľovi výmenou za záväzok, v rámci ktorého sporiteľ požičiava svoj kapitál banke, ktorá musí poskytnúť výnos tretím stranám. To všetko zaručujúce rezervu, ktorú zo zákona musia mať v pokladnici.
Okrem toho z bežných účtov máte povinnosť uložiť iba časť v hotovosti. Ak teda ideme do banky a požadujeme veľkú sumu peňazí, povedia nám, že tieto peniaze budeme mať k dispozícii o pár dní. To znamená, že ho nemajú vo fyzickom formáte.