Druhy hypoték sú typy zmlúv, na základe ktorých dlžník prenecháva aktívum ako kolaterál (obvykle nehnuteľnosť), ktorému poskytuje úver (veriteľ).
Táto zmluva, ako je znázornené, je viazaná na pôžičku. To znamená, že dodávateľ musí zaplatiť sériu platieb za prijatú pôžičku na kúpu domu.
V závislosti od splátky a výšky môžeme povedať, že typom hypotéky sú tie spôsoby kontraktu, ktoré sa ponúkajú vo svete bankovníctva. Tie, ako sme už povedali, závisia od spôsobu platby, ako aj od podmienok dohodnutých v zmluve.
Za týmto účelom môžeme klasifikovať typy hypotéky nasledujúcim spôsobom:
- Opravené.
- Zmiešané.
- Variabilné.
V rámci každého typu existujú rôzne spôsoby, ktoré môžu upraviť podmienky uzavretej dohody.
Druhy hypoték
Ako sme už povedali, typy hypoték môžeme klasifikovať takto:
Fixná hypotéka
Fixná hypotéka je hypotéka, pri ktorej sa po podpísaní domu a vrátení úroku banke tieto dlho nezmenia. To znamená, že úrokové sadzby, ktoré boli podpísané v čase podpisu hypotéky, zostávajú v priebehu času konštantné; Pokiaľ predtým nebude dosiahnutá dohoda, ktorá uvedenú situáciu zneplatní.
Platná úroková sadzba je vždy zvyčajne vyššia ako variabilná sadzba, pretože zaručuje, že v prípade akejkoľvek volatility, či už z dôvodu zvýšenia alebo poklesu úrokových sadzieb, podmienky hypotéky zostanú nedotknuté. To všetko, aj keď to banke nepraje.
Zmiešaná hypotéka
Je to hypotéka, pri ktorej úroková sadzba zostáva fixná aj počas počiatočného obdobia. To znamená, že zostáva konštantná po dobu, napríklad jedného roka. Neskôr prejsť na variabilný úrok po prekročení času dohodnutého v dohode.
Zmiešaná hypotéka je možnosťou, ktorú banka ponúka ľuďom, ktorí si to nechcú vziať, a to z dôvodov, ako je súčasná ekonomická situácia alebo neistota na trhu. Týmto spôsobom môže osoba súhlasiť so stanovením pevnej sadzby na 10 rokov, ktorá bude až do ukončenia pôžičky pohyblivá.
Môže sa tiež stať, že existuje pevná časť a variabilná časť, ktorá závisí od určitého ukazovateľa úrokových sadzieb. Napríklad euribor.
Variabilná hypotéka
Variabilná hypotéka je hypotéka, pri ktorej sa úrok v určitom okamihu líši. To znamená, že hypotéka, pri ktorej úrokové sadzby nezostávajú konštantné, sa teda výška poistného môže líšiť.
Variabilná hypotéka sa vo väčšine úverov poskytovaných za týchto podmienok zvyčajne zakladá na počiatočnej lehote, v ktorej je, ako sme už opísali, zachovaná pevná úroková sadzba. Tento fixný úrok je však, ako sme už spomenuli, vyšší ako pohyblivý úrok, ktorý bude následne výsledkom jeho uplatnenia. Týmto spôsobom, keď sa uplatňuje variabilný úrok, splátky majú tendenciu sa znižovať, pretože úrok sa znižuje a ide do variabilného.
Pretože je variabilný, môže časom podliehať zmenám. To všetko v závislosti od úrokových sadzieb.
Na druhej strane, keď hovoríme o hypotékach s variabilnou úrokovou sadzbou, často ide o hypotéky spojené s aktívami, ako napríklad multi-meny, alebo na ktoré sa vzťahuje iná séria referencií. V tomto zmysle budú zmeny, ktoré sa vyskytnú, založené na aktívach, ktorým uvedená hypotéka podlieha.