Pranie špinavých peňazí sa skladá z troch odlišných fáz: umiestnenie, zatajenie a integrácia.
Tieto fázy sa môžu uskutočňovať spoločne alebo oddelene. Zvyčajne sa však nakoniec vykonajú súčasne.
Fáza kladenia
Medzinárodne známa ako stáž (anglosaský výraz). Je to v tomto počiatočnom okamihu, keď sa zločinci pokúšajú zaviesť do finančného systému špinavé peniaze v hotovosti alebo akýkoľvek iný druh tovaru (vždy nelegálneho pôvodu). To znamená, že je tu, keď sa pokúšajú navodiť zákonnosť tým tovarom, ktoré boli získané nezákonnými činnosťami.
Dá sa to považovať za najdôležitejšiu fázu celého procesu a je nepochybné, že práve v ňom bielidlo predstavuje väčšie riziko, že ho odhalia úrady, pretože v súčasnosti existuje čoraz viac opatrení a požiadaviek. prichádza k pohybom a vkladaniu peňazí do finančných subjektov (identifikácia, ekonomické limity v operáciách atď.). Najbežnejším spôsobom, ako sa vyhnúť odhaleniu, je zaviesť špinavé peniaze v malom a zlomkovom množstve (tzv. Šmolko). Navyše to zvyčajne robia ľudia mimo zločineckej organizácie, aby v prípade odhalenia orgánmi nemohli zistiť pôvod hlavného mesta. Ide o to, aby bolo možné pokračovať na jednej strane v trestnej činnosti a na druhej strane v praní špinavých peňazí.
Hotovosť je možné zaviesť aj rôznymi inými spôsobmi (nielen využitím finančných inštitúcií), napríklad maloobchodom alebo presunom do zahraničia.
Krycia fáza
Fáza tiež známa ako diverzifikácia, tieňovanie alebo medzinárodne ako vrstvenie. V tejto fáze sa snaží hlavne eliminovať pôvod peňazí vložených do finančného systému (fáza 1) prostredníctvom veľkého množstva finančných transakcií.
Týmito operáciami sú zvyčajne bankové prevody medzi pobočkami, akvizícia tovaru s hotovosťou na jeho neskorší predaj, pôžičky medzi spoločnosťami s fiktívnym podielom, predpokladané zahraničné investície do spoločností vytvorených v Španielsku a hlavne elektronické transakcie s akýmikoľvek inými finančnými inštitúciami a dokonca aj so zahraničnými spoločnosťami, kde existuje silné bankové tajomstvo a dá sa vykonať ľahko a rýchlo. Všetky tieto pohyby poskytujú anonymitu a likviditu.
Fáza integrácie
Posledná fáza, v ktorej sa po vykonaní tejto série po sebe nasledujúcich operácií peniaze vrátia bieliacemu prostriedku, ktorý plní cieľ: premeniť špinavé peniaze na zjavne legálne peniaze, aby sa dali bežne použiť vo finančnom systéme. Za týmto účelom musí páchateľ získať právne vysvetlenie, ktoré dokazuje jeho bohatstvo.
V tejto fáze sa na vkladanie peňazí nelegálneho pôvodu medzi peniaze získané úplne legálnym spôsobom zvyčajne používajú metódy, ako napríklad zakladanie podnikov, ktoré zahŕňajú veľké množstvo likvidných peňazí (reštaurácie, kasína, kiná atď.) možnosť odôvodnenia pôvodu týchto peňažných más prostredníctvom vytvoreného podniku. Ďalej sa používajú ďalšie metódy, ako napríklad nákup nehnuteľností a ich následný predaj za údajne vyššiu cenu, ktorá umožňuje preukázať príjem z uvedeného predaja, ku ktorému v skutočnosti nedošlo.