Od výmenného obchodu po bankovky prešli peniaze dôležitým vývojom. Pozrime sa na pôvod peňazí, prečo sa zmenili a nakoniec dôvod, prečo sa stali tým, čo dnes poznáme.
Peniaze sú niečím, čo sa predpokladá v našom každodennom živote. V skutočnosti sa na to zvyčajne nepozeráme. Keď však s nami hovoria o tomto koncepte, obraz, ktorý nás napadne, je bankovka v oficiálnej mene našej krajiny. V Mexiku je to mexické peso, vo Venezuele bolívar, v Maďarsku forint, vo Švajčiarsku švajčiarsky frank, v Nórsku nórska koruna a v Nemecku euro.
Čo však v prípade, ak by tú istú otázku o peniazoch dostali aj legionári zo starovekého Ríma? Je viac ako pravdepodobné, že si myslel v mene času, sextercio. Ak sa vrátime do praveku a môžeme sa tých obyvateľov opýtať, na niečo veľmi ťažké, odpoveďou by mohol byť syr alebo krava! a dokonca aj soľ.
Pôvod peňazí bol výmenný obchod
Predstavte si čas bez technológií a bez bánk. Ľudia už sedeli, takže niektorí vyrábali syr a iní chovali kravy. Jeden z majiteľov syrov v ten deň chcel jesť kravu a musel si nájsť okamih, keď kovboj chcel syr. K tomu sa pridala náročnosť prepravy. Buď išiel so syrom, alebo druhý prišiel s kravou. Toto všetko bolo komplikované a my sme to prehnali, ale je to výmenný obchod.
Výmenný obchod bol pôvodom peňazí, ktoré dnes poznáme. Niečo chcem a na oplátku vám niečo dám. Jeho zásadným problémom bolo, že sa mohlo stať, že v tom okamihu nikto nechcel moje syry a že nebudem jesť kravu. Preto si niekto myslel, že by bolo zaujímavé použiť niečo, čo sa dá ľahko prepraviť, ako jednotku výmeny, a tak sa objavil prvý koncept peňazí.
Pôvod peňazí. Od soli po zlato alebo striebro
Použilo sa niekoľko výrobkov, ktoré zvýrazňovali kukuricu alebo soľ, od tohto slova sa odvíja slovo plat. Obe slúžili perfektne ako peniaze, ale iba v jednej z jej dvoch funkcií, v zmenárni. Existuje však ešte jedna, úspora, a preto musela byť trvácna. Kukuričné hniloby a soľ, ak zvlhnú, stratia všetku hodnotu. Museli sme hľadať niečo iné a vzniklo zlato a striebro. Boli ľahko prepravovateľné a odolné, najmä tie prvé.
Mince z týchto dvoch drahých kovov sa začali raziť, nastal však problém. Je pravda, že plnili funkcie výmeny a sporenia, alebo že sa dali ľahko prepravovať, ale to nestačilo. Určité množstvo peňazí na jednej strane znamenalo veľmi veľkú tašku a nepohodlie, ktoré so sebou prináša. Ak by vám ho ukradli, zostali by ste bez neho. Bolo treba vymyslieť niečo iné a po určitom čase vznikli peniaze, ako ich poznáme dnes, v minciach a bankovkách.
A banky prišli
S problémami kriminality a strachu z krádeže niektorí vyostrili svoju vynaliezavosť a proces vzniku peňazí dal podnet na vznik bánk, ktoré si mysleli, že dobrým nápadom je vydávať peniaze v niečom inom, ako je zlato alebo striebro, bankovky. Zákazníci nechali svoje „peniaze“ na depozite a na oplátku dostali tieto ďalšie peniaze. Ľahšie sa to prepravovalo a skutočná hodnota bola istá.
Tiež zistili, že všetci klienti nikdy nevyberali svoje zlato súčasne. V skutočnosti málokto urobil a pomyslel si: prečo tieto prebytky nepožičať? A diskutovali o tom so svojimi klientmi a odpovedali, že si myslia, že je to v poriadku. Ale samozrejme, ak predtým, ako ste platili za väzbu, chceli teraz za poskytnutie týchto pôžičiek prostredníctvom banky niečo účtovať.
A prišli pôžičky a hypotéky
Tým sa z týchto „držiteľov peňazí“ stali banky. Bankovky nie tak dávno (ktoré boli kryté zlatom) po dohodách z Bretton Woods “sa stali prísľubmi platby od centrálnej banky príslušnej krajiny. Nazýva sa to fiat peniaze. A referenčnou menou, ktorá vzišla z tohto paktu, bol americký dolár.
Týmto spôsobom, ak máme dvadsaťeurovú bankovku, znamená to, že Európska centrálna banka (ECB) sľubuje, že nám tieto peniaze vyplatí. Niečo, čo sa v skutočnosti nikdy nestane, pretože za tieto peniaze, ktoré si môžeme kúpiť a ušetriť, teda že plní dve funkcie, ktoré od nich potrebujeme.
Vo väčšine krajín majú banky veľmi málo fyzických peňazí. Väčšina z nich je v knižných záznamoch. Okrem toho existuje «hotovostný pomer», čo je indikátor, ktorý informuje banku o tom, koľko (v percentách) musí mať fyzických peňazí na zálohovanie úveru. Ak je teda tento koeficient 10%, znamená to, že ak má banka v obehu 100 miliónov EUR, musí mať v trezore peniaze v hodnote 10 miliónov EUR.
Napríklad, ak máme hypotéku, banka nám nedá tých 200 000 EUR z hodnoty nášho domu. Robí to tak, že to prostredníctvom účtovného záznamu zadá na náš účet. Potom tieto peniaze prevedieme na predajcu. Účtovná jednotka musí na oplátku poskytnúť 20 miliónov EUR vo fyzických peniazoch, ak je hotovostný pomer 10%.
Internet uľahčil tieto transakcie a dnes je bežné pracovať s online účtami. Mnoho používateľov však stále uprednostňuje fyzické kancelárie a peniaze v bankovkách, najmä dôchodcovia, ktorí nedostali dostatočné technologické vzdelanie.
Kuriozita ohľadom inflácie. Rímske sextercio
Inflácia, ktorá predstavuje neustály rast cien tovarov alebo služieb, môže mať peňažný pôvod. Toto je prinajmenšom jedna z teórií rakúskej ekonomickej školy, ktorej zakladateľom bol Ludwing Von Mises, ekonóm takzvaných „liberálov“. Pravda je, že v závislosti od uhla pohľadu sa môžu faktory meniť, od zvyšovania nákladov až po nadmerný dopyt, ako kázal John Maynard Keynes.
To nás privádza k zvedavosti ohľadom najbežnejšej meny v Ríme, sextercia. Zdá sa, že niektorí cisári túžiaci po moci zistili, že môžu falšovať sexterium zlata zmiešaním iných lacnejších kovov. Takto mohli raziť mince v nominálnej hodnote oveľa vyššej ako je skutočná hodnota, a tak financovať svoje obrovské dobyvačné kampane. Ale samozrejme, tie mince boli skutočne nafúknuté.
Podnikatelia zvyknutí byť v strehu si to však všimli. Minca nestála za svoju váhu v zlate. A čo robili? Zvyšujte ich ceny, aby ste vyrovnali túto stratu hodnoty. Podľa týchto rakúskych teoretikov sa tak objavil fenomén inflácie s jej peňažnou príčinou, ktorá sa vysvetľuje znehodnocovaním peňazí. Ako vidíme, všetko súvisí s pôvodom peňazí.