Banková panika - čo to je, definícia a koncept
Panika banky, banková kríza alebo panika v banke, je situácia, keď veľké množstvo zákazníkov vyberá svoje peniaze z bánk zo strachu, že sa systém zrúti a na ich vklady alebo úspory nebude odpovedať.
Banková panika pramení z rozšírenej nedôvery v bankový systém. Zákazníci, z nejakého dôvodu, oprávneného alebo nie, sa domnievajú, že ich banka nebude schopná zodpovedať za peniaze vložené u nich. Vytvára sa teda akýsi druh konkurencie, kde sa ľudia ponáhľajú, aby získali peniaze ako prví skôr, ako sa banke vyčerpajú zdroje.
Príčiny bankovej paniky
Panická panika môže mať rôzne príčiny. Tu sú niektoré z najrelevantnejších:
- Vážna hospodárska kríza: V niektorých prípadoch môže existovať obava, že štát zasiahne v bankách zmrazením ich aktív.
- Politická kríza: Vedú k strate dôveryhodnosti štátnych dlhopisov a odklonu od zahraničných investícií
- Zlé hospodárenie súkromných bánk: Môže to byť z rôznych dôvodov, ako napríklad nadmerné riskovanie, zle diverzifikované portfólio atď.
- Spekulatívne bubliny sa blížia ku koncu: Nadhodnotenie majetku je zrejmé a pri jeho výbuchu dôjde k bankovej panike.
Za zmienku stojí, že bankovú paniku je možné analyzovať pomocou teórie hier. V skutočnosti možno bankovú paniku predstaviť ako hru, v ktorej sa investori alebo klienti banky musia rozhodnúť, či počkajú (čo spôsobí úročenie ich zdrojov) alebo okamžite vyberú svoje peniaze. V závislosti na informáciách a podmienkach hry to môže mať dve Nashovy rovnováhy, jednu, v ktorej si každý vezme svoje peniaze súčasne (panická panika), a druhú, kde každý čaká na dosiahnutie ziskovosti prisľúbenej bankou.
Účinky bankovej paniky
Prvým účinkom bankovej paniky je destabilizácia postihnutých bánk. V modernom bankovom systéme banky neuchovávajú všetky prijaté vklady v hotovosti (peniaze alebo mince), ale iba ich časť. Zvyšnú časť tvoria operácie, ktoré im umožňujú dosiahnuť zisk (poskytujú pôžičky, investujú atď.). Týmto spôsobom, ak prídu všetci klienti súčasne, aby požiadali o svoje peniaze, banka nebude môcť na všetkých odpovedať, čím sa posilní obava, že keď klient príde, nebudú už k dispozícii zdroje.
Druhý efekt bankovej paniky je dlhodobý a predstavuje rozsiahlu nedôveru v bankový systém a jeho následné zničenie. To má veľmi nepriaznivé účinky na ekonomiku, rast a investície stagnujú, zvyšuje sa nezamestnanosť a krajina je uvrhnutá do hospodárskej krízy, ktorá sa môže rozšíriť do politickej a sociálnej sféry.
Opatrenia na zabránenie panike v banke
Vlády môžu podniknúť kroky, aby zabránili rozvoju alebo rozvoju bankových paník. Medzi tieto opatrenia patrí:
- Dočasné pozastavenie výberov z bánk: To má zabrániť ľuďom, aby konali unáhlene a aby všetci bežali súčasne, aby dostali svoje vklady. Dočasné pozastavenie sa často nazýva ohrádka.
- Banková regulácia: Pravidlá, ktoré bránia nesprávnemu riadeniu bánk a ohrozujú dôveryhodnosť systému.
- Veriteľ poslednej inštancie: Centrálna banka môže pôsobiť ako veriteľ poslednej inštancie, aby zákazníkom zaručila vrátenie peňazí.
- Tvorba záručných fondov: Ide o prostriedky, ktoré je možné čerpať v prípade, že klienti požadujú návrat svojich zdrojov a ich banka vyhlásila bankrot.
Príklad bankovej paniky
V Argentíne došlo v roku 2001 k bankovej panike. Po troch rokoch recesie, strate kontroly nad zahraničným dlhom a tlaku na úsporné plány panovala všeobecná obava, že štát zasiahne do bánk a vezme ich zdroje. Zákazníci sa zhromaždili, aby si vybrali svoje peniaze, vláda reagovala obmedzením množstva peňazí, ktoré si mohli vybrať, ktoré sa stalo známe ako bankové corralito a od tej doby sa používa ako názov na opísanie situácie, v ktorej orgány bránia bankám v otvorení dvere, ktoré bránia občanom v tom, aby si zároveň vybrali svoje peniaze. Po corralitoch v Argentíne došlo k veľkým revoltám a vláda vyhlásila obkľúčenie.
Ďalší príklad bankovej paniky nastal v Grécku, kde bola aj ohrádka, ktorú určila grécka centrálna banka.
