Mikrofinancovanie je súbor finančných služieb zameraných na skupiny obyvateľov, pre ktoré je charakteristické, že z ekonomického hľadiska prechádzajú nepriaznivými situáciami. Patria sem jednotlivci s nízkym príjmom, malé podniky, samostatne zárobkovo činné osoby a dokonca aj osoby ohrozené chudobou.
Hlavný účel vytvárania a rozvoja služieb mikrofinancovania reaguje na potrebu, aby finančné a bankové subjekty ponúkali svoje služby týmto vrstvám obyvateľstva za ekonomicky najnepriaznivejších okolností, a preto majú ťažší prístup k nim. Ponúka životaschopnú možnosť pre tých, ktorí majú nízke príjmy, alebo pre malé spoločnosti, ktoré nemôžu získať úver, sporiaci účet alebo poistenie v bežných finančných inštitúciách (bankách), pretože nekryjú potrebné požiadavky. Napríklad nemať doložku alebo záruku.
Mikrofinancovanie sa všeobecne vyznačuje zameraním na nízkonákladové produkty, ktoré dokonale vyhovujú potrebám každého klienta. Z tohto dôvodu je bežné, že veritelia pri uskutočňovaní jedného z týchto krokov uskutočňujú predchádzajúce hodnotenia alebo štúdie uskutočniteľnosti s cieľom podporiť ich ekonomické zlepšenie.
V tomto zmysle je vývoj produktov mikrofinancovania neustály z dôvodu častých zmien, ktoré spoločnosť zažíva, a ich adaptácie na zmeny v ekonomickom prostredí.
Existujú spoločnosti alebo subjekty osobitne zamerané na prácu s týmto typom nástroja. Na druhej strane, veľké obchodné banky majú tiež čoraz viac oddelení a nadácií zameraných na túto oblasť.
Spoločné služby v mikrofinancovaní
Typickým nástrojom v tejto hospodárskej oblasti sú mikroúvery. Balík mikrofinancovania by však mal obsahovať širokú škálu finančných produktov a služieb. Služby, ktoré inštitúcie mikrofinancovania všeobecne ponúkajú, sú:
- Miniúvery alebo mikroúvery.
- Sporiaci účet.
- Debetný účet, aby bolo možné uskutočňovať prevody peňazí.
- Poistenie alebo mikropoistenie na pokrytie rôznych potrieb, ako je smrť, choroba alebo strata majetku.
- Služby zamerané na úspory alebo investície (najmä pre podnikanie).
Spoločenský význam mikrofinancovania
Táto finančná koncepcia často súvisí s inými oblasťami, ako sú udržateľné hospodárstvo a sociálne politiky krajín na celom svete, najmä po hospodárskej a finančnej kríze, ktorá zasiahla svet v roku 2008.
Tento typ praxe získal v posledných rokoch osobitný význam, najmä v menej rozvinutých oblastiach a s jasnými potrebami, pokiaľ ide o infraštruktúru alebo životnú úroveň.
Podľa Stuarta Rutherforda sa ľudia s nízkym príjmom obracajú na mikrofinancovanie a služby, ktoré ponúka, aby splnili tieto potreby:
- Základné potreby: Vzdelávanie, stavba vášho domu atď.
- Osobné pohotovosti: Choroba, nezamestnanosť, krádež alebo úraz prírodnou katastrofou.
- Investícia: Rozšírte svoju spoločnosť alebo podnik, obnovte pracovný tím atď.
Výhody a nevýhody
Výhody mikrofinancovania sú:
- Ľahký prístup k finančným nástrojom, ako sú už spomenuté služby.
- Prístupná príležitosť pre tých, ktorí sa snažia investovať do svojich projektov s cieľom úplného rozvoja.
- Pri poskytovaní pôžičiek inštitúcie mikrofinancovania nežiadajú za to kolaterál ani záruky.
- Otváracie procesy sú jednoduché a ľahko pochopiteľné.
Medzi nevýhody zatiaľ patria:
- Úrokové sadzby pre mikroúvery sú oveľa vyššie.
- Počiatočná suma, ktorú je možné požadovať ako pôžičku, je veľmi malá a obmedzená.
- Mikrofinancovanie nie je pre každého. Ak by osoba nedokázala zaplatiť dohodnuté úrokové sadzby, ovplyvnilo by to jej úverový rating, čo by jej trvalo odoprelo možnosť získať akýkoľvek úver v budúcnosti.