Profilovanie klienta spočíva v identifikácii charakteristík klienta pre adekvátne finančné poradenstvo o jeho investíciách a na druhej strane tak, aby boli splnené finančné aj zásadné ciele klienta.
V posledných rokoch sme mohli pozorovať rýchly rast finančnej gramotnosti svetovej populácie. Stále náročnejší svet finančného sektora a finančné trhy spôsobuje, že mnoho ľudí je informovaných a investujú čas a peniaze na riadenie svojich investícií, prácu a poznanie dôvodu nedávneho finančná kríza.
Ako je zrejmé z grafu spoločnosti Inverco, finančné úspory španielskych rodín sa upravili v rokoch 1995 a 2000 až 2014. V dôsledku mnohých privatizácií verejného sektoru bol uvedený zoznam mnohých súkromných spoločností a vysoká ziskovosť ponúkaná v dôsledku akciových trhov. , peňažné toky sa v priebehu rokov menili.
Výrazne sa zvyšujú investície do akcií (označené červenou farbou - priame investície), ku ktorým boli pridané aj investičné fondy (žltá farba - Inštitúcie kolektívneho investovania-).
Profil klienta pri investovaní
Správna rada klienta je zásadná, preto musia byť nasledujúce body veľmi jasné, aby bolo možné určiť typ klienta (konzervatívny, umiernený alebo agresívny) a jeho budúce potreby.
Ste pripravení investovať na trhoch?
Jeden z najväčších sprostredkovateľov na svete, eToro, sprístupnil investície na finančných trhoch. Teraz môže ktokoľvek investovať do akcií alebo nakupovať zlomky akcií s 0% províziou. Začnite investovať hneď teraz s vkladom iba 200 dolárov. Pamätajte, že je dôležité trénovať investovanie, ale dnes to samozrejme môže urobiť každý.
Váš kapitál je ohrozený. Môžu sa účtovať ďalšie poplatky. Viac informácií nájdete na stocks.eToro.com
Chcem investovať s EtoromMusí sa vziať do úvahy množstvo premenných, napríklad vaše predchádzajúce skúsenosti na finančných trhoch, časový horizont investícií alebo dôležitosť cieľa, ktorý sa má dosiahnuť.
- Požiadavky na ziskovosť: Musí sa brať do úvahy investičný cieľ klienta. Nie je to isté, ako investovať úspory do prvého domu, ako to urobiť na dôchodok. V takom prípade musí byť stanovený cieľ ziskovosti, ktorý je v súlade so situáciou na finančných trhoch a s cieľmi klienta. Z tohto dôvodu je potrebné vziať do úvahy, ak chce mať klient v krátkodobom horizonte nepretržitý príjem (po investovaní klient vracia peňažné sumy, napríklad mzdu), alebo, ak tak neurobí, chce si zvýšiť svoj príjem kapitál z dlhodobého hľadiska.
- Tolerancia alebo averzia k riziku:V takom prípade je potrebné zohľadniť maximálnu stratu, ktorú je ochotný znášať. Teda strata kúpnej sily. Musí sa brať do úvahy aj maximálna volatilita výnosov (riziko, ktoré sa dá predpokladať). Ako zhrnutie usmernenia slúžia ako pomôcka nasledujúce finančné aktíva:
- Požiadavky na likviditu: V tomto okamihu je potrebné presne vedieť, aké potreby likvidity bude mať klient v krátkodobom, strednodobom a dlhodobom horizonte. Závisí to priamo od budúcich potrieb investovaných peňazí.
- Investičný horizont: Podmienka investovania sa musí zhodovať s investičným odporúčaním, ktoré komerčné oddelenia uvedú v spise fondu. Spravidla existuje široká škála podielových fondov, ktoré investujú do rôznych aktív za rôznych podmienok. Je preto dôležité vedieť, v akom časovom období sa očakávajú určité výnosy.
- Právne hľadiská: Mnoho investorov niekedy zabudlo. Nekupovanie zbraní, tabakových spoločností alebo spoločností, ktoré investujú v určitých krajinách, môže byť príkladom právnych alebo konkrétnych obmedzení, ktoré môže mať klient.
- Daňové hľadiská: Ekonomicko-finančná ziskovosť je zásadná pre uskutočnenie kompletnej rady. Pri mnohých príležitostiach prichádzajú fiškálne reformy, ktoré môžu určovať dosiahnutý výnos v dobrom aj zlom. Musíte tiež vziať do úvahy daňové povinnosti klienta, alebo aj keď sa vám oplatí realizovať kapitálové zisky pred alebo po zdaňovacom roku.