Ponziho schéma - čo to je, definícia a koncept
Schéma Ponzi je finančný podvod, v ktorom platíte úroky z vlastných investícií alebo investícií nových investorov, a nie prostredníctvom legitímnych výnosov.
Proces, aj keď je podvodný, je priamy a založený na pyramídovej hre.
V prvom rade musí existovať podvodník, ktorý má (paradoxne) medzi investormi dobrú povesť. To sa obvykle dosahuje ponúkaním vysokých úrokových sadzieb prvým investorom, ktorí sú platení z peňazí nových investorov. Táto bublina sa naďalej zosilňuje, až kým nepraskne. Dôvodmi sú zvyčajne okrem iného kríza alebo to, že je trh nasýtený.
Niečo z histórie o Ponziho schéme
Názov tohto podvodu pochádza od Carla Ponziho, talianskeho podvodníka so sídlom v Spojených štátoch. Bolo to v 20. rokoch (1920), keď Ponzi zistil, že medzinárodné kupóny s poštovou odpoveďou sa v tejto krajine môžu predávať drahšie. Obchod sa zdal taký jasný, že mnohí stáli v rade, aby mu požičali svoje úspory na tomto dobrodružstve. Za tri mesiace však vyplácal 100% zisk z peňazí nových investorov a bez nákupu kupónov.
Ako zaujímavosť musíme povedať, že tu bol ešte jeden predchádzajúci prípad. To sa konalo v Madride (Španielsko) v roku 1876 a jeho tvorkyňou bola Doña Baldomera, dcéra Mariana José de Larru. Bola založená na pyramídovej hre založenej na lži, bani v Južnej Amerike. Za každú korunu (päť peset), ktorú vložili do jeho falošnej banky, ponúkol skutočné.
Zdá sa, že utiekla do Švajčiarska, hoci po návrate do Madridu bola uväznená. Zomrela sama v nemocnici, ktorej sa rodina vzdala.
Vlastnosti Ponziho schémy
Tento systém môže fungovať iba krátkodobo, pretože sa nedá udržať v priebehu času. Okrem toho však má rad charakteristík, ktoré ho môžu jasne identifikovať:
- Prísľub veľkých ziskov v krátkom čase.
- Proces získavania výhod často nie je jasne zdokumentovaný.
- Zvyčajne priťahujú ľudí s malým alebo žiadnym finančným vzdelaním.
- Spravidla existuje jeden promotér alebo spoločnosť.
- Vývojára neuznáva oficiálny regulátor krajiny, kde k podvodu došlo.
Na druhej strane by sa mali brať do úvahy tieto odporúčania:
- Vždy musíte požiadať o jasnú dokumentáciu, ktorá podrobne popisuje všetky aspekty operácie, a ak sa môžete poradiť s odborníkom, tým lepšie.
- Vždy musíme skontrolovať, či ten, kto nám ponúkne investíciu, je regulovaný príslušnou inštitúciou krajiny, v ktorej ponúka svoje služby. Tento bod je nevyhnutný.
- Nikdy neverte na nadmerné zárobky. V krajinách ako Španielsko sa hovorí, že „nikto nedáva ťažké peniaze (čo je päť zo starých peset) štyrom pesetám. Ďalším podobným by bolo „nikto nedáva niečo za nič“.
- V neposlednom rade, aj keď nie sme ekonómovia, nezaškodí sa niečo naučiť z tejto spoločenskej vedy. Miesta ako Economy-Wiki.com vám môžu pomôcť ponúkaním jednoduchých vedomostí o ekonomike a financiách.
Príklady Ponziho schém
Na záver ukážeme niekoľko príkladov tohto typu podvodov vo svete:
- Pred Ponzi William Miller prostredníctvom svojej spoločnosti podvádzal určitých investorov. Odsúdili ho na desať rokov a neskôr dostal milosť. Vypočuli ho v prípade Ponziho kvôli podobnosti medzi nimi, aj keď ten taliansky sa preslávil množstvom podvodných peňazí.
- Syry podvádzajú v Čile. Je to ďalší jasný príklad tohto typu podvodu, pretože tieto výrobky sa nikdy nevyvážali, ako sľúbili.
- V Peru finančná firma riadená Carlosom Manrique Carreñom sľubovala zisky až 100%. Autor bol vydaný z USA, kam utiekol, a bol odsúdený do väzenia do roku 2001.
- Vo Venezuele existovala v roku 1980 Ponziho schéma. Spoločnosť sa volala Guayana Money Internacional alebo Gumis a mnoho z nich muselo dokonca predať svoje domy, aby do nej investovali. Zdá sa, že aj dnes existuje pomerne veľa obetí, ktoré čakajú na odškodnenie.
