Úverový limit je maximálna suma peňazí, ktorú finančná inštitúcia poskytne zákazníkovi.
Ak chce klient využiť sumu vyššiu ako limit, jednotka by operáciu odmietla.
Úverové limity ponúkané bankami
Úverové inštitúcie ponúkajú svojim klientom rôzne formy financovania. Napríklad ponúkajú bežné účty alebo kreditné karty, kredity vo forme zálohových alebo zľavových liniek atď.
V prípade bežných účtov alebo kreditných kariet môže zákazník použiť úver, pričom sumy operácií vykonaných na účte sa majú dlžiť do výšky poskytnutého limitu.
V prípade kreditov vo forme zálohy alebo zľavového riadku môže zákazník predložiť faktúry na ich zľavu do výšky poskytnutého limitu.
Úverový limit je mechanizmus kontroly kreditného rizika pri operáciách uskutočňovaných s ich klientmi. Subjekty kategorizujú svojich spotrebiteľov na základe ich profilu solventnosti. Vyššia úroveň príjmu a nižšia úroveň výdavkov, vyššia solventnosť a viac záruk splácania dlhu bez incidentov.
Subjekty v závislosti od svojho profilu poskytujú jeden alebo iný typ financovania s vyššími alebo nižšími limitmi.
Druhy limitov
Medzi typy úverových limitov, ktoré môžeme nájsť, patria:
- Maximálny limit a dostupný limit: Maximálnym limitom je množstvo peňazí, ktoré nemožno v žiadnom prípade prekročiť (pokiaľ na to autorizácia neurčí). Dostupný limit je rozdiel medzi maximom mínus výbery uskutočnené z kreditu a plus súčet platieb.
- Obmedzenia typu otáčania: Kreditný limit sa obnoví, ak klient zaplatí celú dlžnú sumu za predchádzajúci mesiac, aby mohol klient kredit použiť znovu v aktuálnom mesiaci atď. Nerevolvingové položky nemôže zákazník znovu použiť a často sa to stáva pri niektorých hypotekárnych úveroch.
- Obnoviteľný a neobnoviteľný limit: Sú to kredity, ktoré je možné ticho alebo výslovne obnoviť na ďalšie obdobie po dátume exspirácie.
- Limit zľavy: Sú to limity, ktoré sa znižujú po určitom čase od určitého dátumu. Sú dohodnuté v podmienkach zmluvy a nemôžu byť obnovené. Sú určené výhradne na úverové účty.
Dôsledky prekročenia limitu
Každý subjekt má svoju vlastnú politiku. Všeobecne však má prekročenie limitu negatívne ekonomické dôsledky pre zákazníka. Napríklad:
- Provízie za príplatok.
- Zníženie úverového limitu.
- Zatvorte účet klientom, ktorí často prekračujú limit.
Môže sa tiež stať, že sa klient a subjekt dohodnú na predĺžení limitu a dočasnom prispôsobení podmienok splácania, kým klient nebude môcť dlh zaplatiť. Vyhnete sa tak vážnym problémom s dlhmi pre zákazníka. Bude to však závisieť aj od politiky dotknutej entity.
Udržiavanie nízkeho dlhu je dôležité pre udržanie dobrého osobného alebo obchodného finančného zdravia.