Dlhová kapacita je maximálna výška dlhu, ktorú môže jednotlivec alebo spoločnosť prijať bez problémov s solventnosťou. Spravidla sa stanovuje ako percento z príjmu.
Inými slovami, pôžičkovú kapacitu je možné prideliť fyzickým aj právnickým osobám alebo dokonca krajinám. Definuje sa teda ako „horná hranica“ úverov, ktoré je dlžník schopný získať bez toho, aby ohrozil svoje ekonomické postavenie tým, že ich vráti.
Štandardne sa kapacita požičiavania pohybuje medzi 30% a 40% príjmu. To znamená, že v ideálnom prípade by súčet mesačných splátok dlhov nemal byť vyšší ako 1/3 odmeny jednotlivca.
Ak sa splní predchádzajúce pravidlo, je zaručené, že 60% až 70% príjmu používateľa sa použije na splnenie základných záväzkov a na bežnú každodennú ekonomickú činnosť.
Ďalším spôsobom, ako nazvať tento ekonomický termín, je úverová kapacita, a to práve preto, lebo odráža finančný limit, ktorý by mohol dostať ekonomický subjekt.
Je potrebné poznamenať, že na základe merania svojej dlhovej kapacity môže osoba zistiť, či má napríklad dostatok zdrojov na prevzatie nového dlhu.
Rovnako banky tento koncept hodnotia ako predchádzajúci krok k poskytnutiu alebo zamietnutiu úverovej linky. Cieľom je zabezpečiť úplné vrátenie požičanej sumy plus úroky.
Inými slovami, úverová inštitúcia študuje svojich potenciálnych klientov s cieľom znížiť riziko zlyhania v budúcnosti. Týmto spôsobom spoločnosť generuje zisky.
Faktory, ktoré určujú kapacitu dlhu
Táto úverová kapacita bude závisieť od dôležitých premenných:
- Finančná solventnosť alebo schopnosť generovať príjem v súčasnosti aj v budúcnosti s cieľom splatiť istinu pôžičky plus úroky.
- Krátkodobý majetok a príjem, ktorý má dlžník k dispozícii.
- Potvrdenia alebo záruky od tretích strán, ako aj existencia iných alternatívnych spôsobov platby.