Privátne bankovníctvo spočíva v vysoko profesionalizovanej a globálnej správe aktív klienta. Ide o uspokojenie investícií, plánovania bohatstva, finančných a daňových potrieb jednotlivcov alebo rodinných skupín s vysokým bohatstvom.
Privátne bankovníctvo sa preto zameriava na finančné poradenstvo a správu majetku. Z tohto dôvodu sa berie do úvahy veľa premenných, pre ktoré je nevyhnutné urobiť dobrý profilovanie zákazníkov:
- Rizikový profil.
- Ciele ziskovosti.
- Potreba likvidity.
- Časový horizont.
- Fiškálna situácia.
Druhy privátneho bankovníctva
Aby služba privátneho bankovníctva bola taká, je potrebné vytvoriť vzťah medzi bankou a klientom, ktorý vyniká ponukou personalizovaných služieb. Je potrebné rozlišovať medzi zákazníckym a produktovým bankovníctvom:
- Zákaznícke bankovníctvo: Zameriava sa na to, aby bol vzťah s klientom ziskový, vníma ho ako celok, a nie ako súhrn produktov a služieb.
- Produktové bankovníctvo: Umiestnenie produktu nie je založené na klientovi, ak nie na komerčných kampaniach, bez ohľadu na personalizovanú službu.
Existuje niekoľko spôsobov, ako štruktúrovať služby privátneho bankovníctva:
- Americký štýl: Zamerané na firemného zákazníka z veľkoobchodného bankovníctva. Dá sa povedať, že robia súkromné bankovníctvo z investičného bankovníctva,
- Švajčiarsky štýl: Najdôležitejšie súkromné bankovníctvo zamerané na tých klientov s vysokým čistým imaním, ktorí predovšetkým hľadajú kvalitu života a kontrolu nad svojimi aktívami, ktoré chcú chrániť pred daňami, infláciou, investičnými nákladmi a investovaním do konzervatívnych produktov.
Hlavné charakteristiky privátneho bankovníctva
Uspokojuje globálne potreby klientovho majetku prostredníctvom:
- Realitné, finančné a daňové plánovanie.
- Medzigeneračná orientácia.
- Individuálny manažment.
- Najlepšia a najkompletnejšia ponuka produktov a služieb.
- Na základe silného medziľudského vzťahu s klientom.
Hlavné služby privátneho bankovníctva
Rozsah služieb v privátnom bankovníctve je veľmi rôznorodý:
- Rodinné kancelárske služby.
- Investície do nehnuteľností.
- Dostupnosť širokej škály investičných fondov.
- SICAV a štruktúrované produkty.
- Správa hnuteľného a nehnuteľného majetku.
- Daňová optimalizácia majetku.
- Medzigeneračné plánovanie.
Funkcie bánk