Pri plánovaní nášho majetku je potrebné myslieť na dĺžku, aby sme zaručili ekonomickú bezpečnosť v budúcnosti. Dobre si stanovte, čo je naše investičné obdobie likvidita zabrániť výdavky neočakávané udalosti, odchod do dôchodku alebodiverzifikácia našich aktív sú len niektoré z opatrení potrebných na to, aby ste vedeli, ako ovládať a riadiť vašu ekonomiku. Podobne šetrenie a výkon sú to dva pridané faktory, ktoré môžu reagovať na vaše budúce potreby.
Desať základných krokov pri plánovaní osobných financií
Rôzni odborníci na osobné financie vyvinuli finančný dekalog, ktorý môže pomôcť pri plánovaní financií akejkoľvek jednotlivej alebo rodinnej skupiny:
1. Z dlhodobého hľadiska šetrite
- Pomysli na svoju budúcnosť.
- Začnite čo najskôr.
- Zahrňte úspory do svojho rodinného rozpočtu.
- Vytvorte pohotovostný bezpečnostný fond.
- Zneužiť zložený úrok.
2. Plán
- Dôsledne určte, aké sú vaše Patrimoniálna situácia.
- Zvážte svoju schopnosť generovať príjem.
- Položte si otázku: Aké sú vaše ciele pri sporení?
- Vytvorte rozpočet: Zoznámte sa so skutočnou ekonomickou situáciou každý mesiac a vopred si všimnite, aký dopad budú mať veľké rozhodnutia na váš život (život vo dvojici, dieťa, zmena bytu, život v zahraničí).
- Myslite na svoj dôchodok: od 65 rokov sa snažte dosiahnuť zdravú situáciu.
3. Nájdite si poradcu
- Počítajte s nevyhnutnou podporou poradcovia a finančným plánovačom, ktorým dôverujete.
- Prejdite k nim počas celého procesu investovania.
- Vyžadujte maximum informácií a transparentnosť.
- Zvážte hľadanie banky, ktorá spravujte svoje bohatstvo (pre veľké písmená).
4. Definujte svoj časový horizont
- Investujte na základe podmienok a rizika, ktoré znášate.
- Pamätajte, že skutočným rizikom pre šetriča nie je dosiahnutie vašich cieľov.
- Majte na pamäti dlhodobé, nenechajte sa ovplyvniť najnovšími správami.
- Nezanedbávajte svoje príjem.
- Kontrolujte svoje výdavky.
- Poistite riziko svojej ekonomiky: predvídajte nepredvídané situácie, ktoré by mohli potopiť vašu ekonomiku alebo ekonomiku vašej rodiny (ďalej len nezamestnanosť predĺžený, rozvod, nehoda).
5. Diverzifikovať
- The diverzifikácia znižuje riziko.
- Používajte rôzne aktíva, trhy a geografické oblasti.
6. Udržujte pohotovostnú likviditu
- Ušetrite dosť na pokrytie mimoriadnych udalostí.
- Majte túto likviditu pre prípad potreby a nie iné investície.
- Vyvarujte sa nadmernému zadlžovaniu.
- Sledujte úrokové sadzby vysoká a / alebo premenlivá.
- Skontrolovať Kreditné karty.
- Vyhnúť sa Platby rozdelené s veľkým záujmom.
- Použite debetné karty.
7. Buďte disciplinovaní
- Skontrolujte a dynamicky upravujte svoje portfólio.
- Znižujte rizikové aktíva v priebehu času.
- Získa základné vedomosti z oblasti daní: Daň z príjmu, DPH, Sociálne zabezpečenie, Daň z príjmu právnických osôb, odpočty, bonusy, dane a poplatky. Dane a fiškálna politika majú veľký vplyv na vašu ekonomiku.
8. Prispievajte pravidelne
- Udržujte svoj investičný plán v priebehu času.
- Pravidelne prispievajte, zvyšujte výsledky a znižujte riziká.
9. Správne vyhodnotte výsledky
- Obetujte istotu krátkych výnosov pre potenciál dlhodobých výsledkov.
- Zvážte vplyv inflácia, preto musíte brať do úvahy skutočná úroková sadzba.
- Znížte daňový účet.
10. Vyberte správne produkty
- Mysli si, že investičné fondy ponúka veľké výhody, navyše (v španielskom prípade), prevod medzi fondmi nezdaňuje sa.
- Diverzifikovať a nastaviť a kabelka.
- Prejdite na produkty regulované certifikátom CNMV.