Splátkový predaj je typ transakcie, pri ktorej predajca umožňuje zákazníkovi zrušiť produkt v niekoľkých budúcich platbách. Tieto predplatné sa často nazývajú splátky.
Inými slovami, splátkový predaj vám umožňuje predĺžiť platbu za tovar alebo službu o obdobie, ktoré môže trvať mesiace alebo roky.
Cieľom splátkového predaja je poskytnúť spotrebiteľovi pohodlie, keď môže produkt zrušiť po častiach, a to nielen v rámci jednej vysokej platby.
V rámci tohto spôsobu sa obvykle predáva tovar dlhodobej spotreby, napríklad nehnuteľnosť, alebo drahé služby, ako napríklad cesta do zahraničia.
Okrem toho sa splátkový predaj zvyčajne uskutočňuje kreditnou kartou, takže zákazník zvyčajne získa dlh u finančnej inštitúcie. Týmto získate úver, ktorý musíte splatiť v niekoľkých budúcich splátkach (splátkach).
Ďalším bodom, ktorý je potrebné vziať do úvahy, je, že každá splátka má dve zložky: istinu pôžičky (časť sumy dlhu, ktorá sa amortizuje) a úrok (finančné náklady na nákup na úver).
Rovnakým spôsobom musíme spomenúť, že v niektorých prípadoch sa v období 0 uskutočnenia predaja vyžaduje zaplatenie počiatočného poplatku, ktorý je súčasťou ceny produktu, napríklad 10%. Stáva sa to napríklad v prípade nehnuteľností.
Výhody a nevýhody splátkového predaja
Medzi výhody splátkového predaja patria:
- Zvyšuje komerčný pohyb predajcu, pretože tovar alebo služba sa stávajú dostupnejšími.
- Umožňuje zákazníkovi nakupovať drahé výrobky alebo služby bez toho, aby bol krátkodobo podkapitalizovaný.
- Mnohokrát je to jediný spôsob, ako môže človek získať prístup k drahému majetku, ako je napríklad dom.
- Existujú nástroje, ktoré znižujú riziko. Subjekt, ktorý financuje operáciu, by mohol požadovať samotné obchodované aktívum ako kolaterál, napríklad nehnuteľnosť. Potom v prípade zlyhania banka prevezme dom do vlastníctva a môže ho predať, aby získala späť poskytnutý úver.
Splátkový predaj má však aj nevýhody:
- Vždy sa nájde percento klientov, ktorí nedodržiavanie záväzkov nedodržia. Toto sa nazýva úverové riziko.
- Môže to nebezpečne podnietiť konzumizmus v určitej časti populácie, ktorá je citlivá na zlyhanie, napríklad ak stratíte prácu.
- Berúc do úvahy dva predchádzajúce body, finančná inštitúcia musí správne riadiť schvaľovanie úverov (a uložené úrokové sadzby), ako aj správu inkasa svojho klientskeho portfólia. V opačnom prípade by sa podnikanie mohlo stať neudržateľným.
- Zákazníkovi vznikajú vyššie finančné náklady. To preto, lebo, ako sme už spomínali, každá splátka obsahuje úroky. To znamená, že nielenže sa suma predaja rozdeľuje medzi počet období, ale časom sa zvyšujú náklady na hodnotu peňazí.
- Klient momentálne pociťuje uspokojenie, ale v budúcnosti musíme brať do úvahy, že bude musieť niesť zodpovednosť za zrušenie dlhu, čo môže vyvolať stres a prípadný konflikt s veriteľom.
Splátkový predaj a úrok
Ako sme už uviedli, tento spôsob platby zvyčajne zahŕňa úrok. Budú závisieť od úrokovej sadzby, ktorá sa určí na základe úrovne úverového rizika.
To znamená, že úroková sadzba bude vyššia, tým vyššia bude pravdepodobnosť zlyhania. To je definované na základe rôznych premenných, ako sú úverová história dlžníka a úverové obdobie (čím kratšia je doba financovania, tým väčšia je možnosť splácania a naopak).
